在积极响应“放管服”政策的同时，为充分落实账户管理主体责任，有效遏制涉案账户开立，防范洗钱风险，兴业银行西安分行多措并举全面加强对公账户全生命周期管理，营造稳定有序的合规经营管理环境。兴业银行西安分行在相关制度中对开立单位结算账户“审慎核实机制”进行规范，将各岗位在开户环节的职责分工、规定动作内嵌开户业务规范，推动反洗钱义务履职与业务操作深入融合。
明确尽职调查 严把账户入口关
秉承“风险为本、兼顾效率”的原则，兴业银行创设“开户七步法”，即：预约办理、尽职调查、线上核查、资料初审、网点接待、柜面办理、持续跟进。兴业银行西安分行着重围绕“人、业、财、需、物”，对预约开户客户开展上门尽调和远程尽调。
收到客户预约开户申请后，兴业银行西安分行通过实地核访，对企业执照资料、注册地址、办公场所、经营状况的真实性进行实质性审查，多角度、多方位了解企业开户目的和真实金融服务需求。通过借助工商综合信息服务平台、税务系统、司法查询系统等外部信息资源或工具，全方位获取客户信用信息、关联信息、洗钱风险等信息，准确掌握企业实际控制人和受益所有人。对在尽职调查中存在异常情形的，兴业银行西安分行采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查的措施，必要时限制客户准入。
企业客户开户时，兴业银行西安分行严格履行客户身份识别和身份资料及交易记录保存相关反洗钱义务，加强对单位开户意愿的核查，执行法定代表人或单位负责人面签制度，并留存视频、音频等资料，确保“真人、真事、真资料”。
持续识别跟踪 遏制账户涉案风险
兴业银行西安分行充分履行客户身份持续识别义务，做好存量企业银行账户存续期管理及清理整治，确保能及时、有效遏制账户涉案和洗钱风险。该行通过电话回访、上门巡检、开展银企对账、定期查询国家企业信用信息公示系统、税务系统等方式了解客户存续经营情况，发现异常后，及时对可疑账户进行适当管控。
此外，兴业银行西安分行还及时在行内工作群对日常接待开户、尽职调查等环节发现的可疑线索进行推送，形成风险信息资源共享联防机制。西安分行反洗钱办公室每季度结合各机构上报的可疑线索坚持开展异常账户人工排查工作，除对可疑账户主体的身份背景、交易模式进行全方位排查了解外，对其交易对手中在本行开立的关联账户、对可疑企业在分行预留的重要人员角色开户情况等，也必须开展辐射排查，将可疑线索深挖到底。 （供稿：兴业银行西安分行 刘洁）
【编审：荆东；编辑：张波】
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