科技创新与金融支持密不可分。招商银行西安分行针对科技创新型企业“轻资产、高风险、长周期”的融资特点，通过产品创新与体系化建设突破传统信贷模式，为科技企业发展注入金融动力。截至2025年6月末，该行科技创新型企业贷款余额超185亿元，服务成效显著。

模型创新：从“看报表”到“看潜力”

科技型企业的成长潜力往往难以通过传统方式评估。招商银行西安分行依托“科创资质分”信用风险评审模型，实现了风险评审理念的转变。

该模型深度融合各类大数据资源，通过专家经验与大数据建模结合，从企业知识产权、科研人才储备、技术创新实力、研发投入强度、成果转化前景等维度，对企业创新价值和成长潜力进行综合量化评估与精准画像。这一模型创新让银行服务视角从审视过去转向预见未来，为产品创新奠定基础，助力破解初创期科技企业的融资难题。

产品创新：从“精准滴灌”到“全周期服务”

依托全新风控模型，招商银行西安分行构建多层次信贷产品，精准对接不同发展阶段、不同需求的科技型企业。

“科创贷”作为基础性产品，依托“科创资质分”模型实现线上快速申请和额度核定，重点关注企业的科创属性、人才储备和技术创新实力等指标。2025年以来，该产品进一步调整融资额度上限，期限最长可达三年，加大金融服务科技创新的支持力度。

“科创人才贷”是服务模式的创新探索，该产品与陕西地区高校合作，聚焦科研人员的人才背景、学术造诣和科研实力，无需企业提供繁杂的财务数据及经营数据，提供纯信用、线上化贷款服务，产品额度最高300万元，助力科技成果转化“最初一公里”。2025年上半年，该行已为8家高校人才孵化企业提供了资金支持。

“研发准备金贷款” 专门服务研发投入高的科技型企业。以中国多肽创新药领军企业陕西MKATYY科技股份有限公司为例，其研发投入大、周期长，且缺乏可抵质押实物资产。招商银行西安分行以其研发投入历史和规划作为授信核心依据，提供3000万元纯信用贷款，有效缓解研发资金压力，支持企业专注创新。

此外，招商银行西安分行还推出了全线上化数据融资产品“招企贷”、供应链金融产品“招链易贷”、园区专属产品“招园贷”等，形成覆盖科技企业全生命周期的产品服务体系。

生态协同：从“政银保”到综合金融服务

招商银行西安分行积极联动政府、保险等机构，构建协同服务生态，创新推出“投贷保”综合金融服务模式，为企业提供全生命周期金融支持。

在这一模式中，政府产业基金通过优先投资优质科创企业，降低融资门槛的同时形成风险共担机制；招商银行西安分行依据政府投资提供配套信贷支持，开辟绿色审批通道，确保资金精准直达；保险公司则协同推出研发综合保障，覆盖企业高价值专利维权费用、专利被侵权损失及研发人员意外伤害等核心风险。这种“政府引导+银行信贷+保险保障”的三维联动模式，实现了“风险减量、融资增量”的双赢效果，保障了科技金融业务的可持续发展。

从打破传统思维到构建融资新生态，招商银行西安分行通过体系化的产品创新和服务升级，将金融活水精准引向科技创新领域，为陕西科技创新和实体经济发展持续贡献招行力量。

（供稿：招商银行西安分行）

【编辑：高春茹；审核：史雅蕊】