中小微企业是我国经济稳定增长最基础、最广泛的力量，是技术创新的重要策源地和成果转化主力军。为深入贯彻落实“普惠金融”大文章，让金融“活水”精准流向关键产业环节，助推中小微企业创新发展，工商银行陕西省分行依托人民银行征信中心建设的全国中小微企业资金流信用信息共享平台，以数字化手段重构企业信用评估体系，结合陕西省地域特色产业集群，助力普惠金融服务提质增效。截至目前，全行累计取得资金流信用信息授权账户1.3万个、查询资金流信息超5万笔，居全省同业领先地位；累计投放贷款近25亿元，其中向600余户“信用白户”企业投放贷款超15亿元。
信用名片起新效 助力企业再发展
“以前我们向银行申请贷款时，往往会被要求提供与贸易合同相对应的大量的、分散的流水证明材料，现在通过人民银行牵头建设的全国中小微企业资金流信用信息共享平台，一键授权即可完成验证，大大减轻了我们的负担。”咸阳三立智能电气有限企业负责人对工商银行咸阳分行的服务创新深有感触。该企业是一家专注于机械设备制造的高新技术企业，因设备采购、更新及技术研发投入，急需1000万元流动资金采购原材料。工行咸阳分行在深入当地工业园区宣传推广资金流信用信息共享平台时了解到这一情况后，立即指导该企业当天完成资金流信用信息共享平台注册、资金流账户绑定和授权，当晚查得企业资金流水数据，并根据企业每季度的收支流水、每月的社保公积金等缴纳情况，核验企业经营状况和营收稳定性，第三天完成1000万元贷款审批发放，助力企业融资发展。
信用资产再创新 打造工行“新样本”
2025年9月11日，人民银行征信中心在陕举办资金流信用信息共享平台座谈会，工商银行陕西省分行党委书记、行长牛喜军代表金融机构首家发言，表示“工商银行陕西省分行认真贯彻中央金融工作会议部署，把用好资金流信用信息共享平台作为践行金融工作政治性人民性、服务中小微企业发展的有力抓手，从组织推动、宣传引导、应用落地等全流程发力，着力提升中小微企业融资覆盖率、可得性和便利度，为做好普惠金融、更好服务陕西现代化建设注入了新动能。”
坚持高标定位，确保组织推动到位。资金流信用信息共享平台上线试运行期间，工商银行陕西省分行主动跟进人民银行陕西省分行工作安排，迅速在省行层面组建专项工作组，印发推广应用工作通知并召开专题推动会，将平台推广应用纳入年度工作要点和相关专业考核评价体系，以务实有力举措做好全辖组织推动工作。
坚持双向发力，确保宣传引导到位。对内，制定平台推广应用操作手册，通过视频培训、宣讲解读、送教上门等多种方式，引导基层机构尤其是信贷人员清楚掌握平台优势特点、操作流程和应用场景。对外，结合开展普惠金融“千企万户大走访”活动，把握“3·15”及“6·14”等关键节点，用好“线上+线下”宣传渠道，主动深入省内特色产业园区、高新企业聚集地、乡镇街道等开展走访推介，引导中小微企业应用平台信息为自身增信，加快形成共知共享共用的应用氛围。
坚持融合共进，确保应用落地到位。工商银行陕西省分行聚焦拓展资金流应用场景，将企业资金流信用信息引入线上特色普惠产品“新一代经营快贷”评估授信模型，靶向破解“信用白户”融资难题；聚焦农业农村部确定的“陕西黄土高原苹果产业集群”，结合陕西省苹果产业链企业资金需求集中、抵押资产少、周转流动资金需求大等特点，倾力打造“苹果兴农贷”专属普惠贷款产品，将资金流信用信息纳入陕西苹果批发仓储企业授信评分模型中，向延安、铜川、渭南等地区的39家苹果批发仓储企业投放贷款超1亿元，有力的支持了陕西省内苹果产业的发展。
信用流水展活力 数据创造新篇章
充分应用资金流信用信息是全行普惠金融业务高质量发展的一次全新探索，通过“数据换资产”的创新模式，将“看不见的海量数据”转化为“贷得动的信用资产”，打破了对抵押担保的过度依赖，转而聚焦企业资金流的健康度与稳定性，让银行能够更全面、准确、高效地评估企业的信用状况，有效缓解了银企之间的信息不对称问题。
下一步，工行陕西省分行将深入学习宣传党的二十届四中全会精神，认真践行金融工作的政治性、人民性，以推广应用资金流信用信息共享平台为重要依托，以金融之力助推中小微企业发展，为区域经济高质量发展的注入强劲动能。
（供稿：工行陕西省分行）
【编辑：高春茹；审核：史雅蕊】
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