民营中小微企业是经济肌体的“毛细血管”，为精准服务这一关键群体，在中国人民银行咸阳市分行的指导下，陕西省联社咸阳审计中心充分发挥指导服务职能，积极推动辖内行社用好用足央行再贷款政策，坚持专款专用、精准滴灌，以高效的流程、灵活的方式，将低成本信贷资源优先投向民营中小微企业的关键环节。通过再贷款资金的有力支撑，不仅保障了信贷投放的可持续性，更直接降低了企业融资成本。截至目前，全市今年已累计发放再贷款资金23739万元，惠及民营中小微企业60余家，平均融资成本降低1.5个百分点。

服务送上门，让企业“一次不跑”

“过去是我们跑银行，现在是银行跑我们。”这是辖内一家民营企业负责人的切身感受。咸阳农合机构全面推行“上门服务”机制，客户经理主动深入企业车间、仓库、门店，实地调查经营状况、财务收支、订单情况和还款能力，用客户经理的“多跑路”换来企业的“少跑腿”。从申请到放款，企业无需往返奔波，融资体验显著提升。

审批再提速，优化流程跑出“加速度”

针对民营小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点，咸阳农合机构在风险可控前提下，大幅优化信贷流程。根据企业经营实际和抵押物评估价值，合理确定授信额度，灵活采用抵押、担保等组合方式，简化审批环节，压缩办理时限，实现快速调查、快速审批、快速放款，确保资金及时到位。

画像更精准，差异化方案打破“一刀切”

对于成立时间短但经营稳定的企业，咸阳农合机构摒弃传统依赖足额抵押物的思维定势，结合企业实际经营状况、发展潜力和信用记录，制定个性化授信方案。通过“精准画像+灵活授信”，让不少因资产不足而屡屡碰壁的小微企业获得了及时支持，资金精准匹配生产周期，助力企业爬坡过坎。

典型树标杆，140万元授信激活一家企业

陕西某实业控股有限公司成立于2024年8月，主营服装制造与批发。随着业务快速扩张，企业陷入原材料采购、日常周转及生产线升级的资金困境，流动资金短缺成为发展“拦路虎”。礼泉联社在收到贷款申请后，第一时间组织客户经理上门调查，核实企业经营状况、还款能力及订单稳定性。结合其经营稳定、担保能力充足的实际，依托再贷款资金，快速为其授信140万元。资金到位后，企业及时采购原材料，保障了订单如期交付，生产线升级顺利推进，预计可带动周边就业岗位20余个，产业链上下游也随之受益。

下一步，咸阳农合机构将继续坚守“四心银行”发展定位，不断提升“支农支小支实”服务质效，指导辖内行社扩大再贷款政策覆盖面，复制推广成熟经验做法，让更多民营中小微企业享受政策红利，为经济高质量发展注入源源不断的信贷动能。

（供稿：咸阳市银行业协会；撰稿：省联社咸阳审计中心 景雪蕾）

【编审：高春茹 杨雪琳】