当前省内工程类企业项目多点布局、标段零散分布、跨区域业务较多，招投标环节的资金管理是企业经营中的重点之一。传统资金管理模式存在资金混存、人工核算繁琐、合规管控难度大等问题。招商银行西安分行依托交易管家、银企直联等数字化工具，围绕“专户管理、智能管控、一键清算、全程风控”的服务主线，为工程类企业提供招投标场景的结算服务。

专户分账 厘清项目资金脉络

工程类企业通常多项目同步推进，多个项目的保证金统一存放、混杂管理，给财务核算带来压力：不仅难以区分单个项目资金流向，对账、本息核算、到期退款等业务也主要依靠人工操作，内部风控与外部监管合规管理难度较大。

省内重点工程类企业DJXBKC长期受此问题困扰。招商银行西安分行在调研企业经营现状和财务需求后，依托“交易管家+银企直联”工具，为企业定制了招投标保证金全流程数字化结算方案。通过银企系统双向对接，为每个招投标项目开立独立资金子单元，实现各标段保证金物理隔离、专款专用，资金流向独立可查。财务人员依托交易管家平台即可一键查看全项目资金余额、缴存明细，解决了多项目资金混存、账务杂乱的问题。

据该行相关负责人介绍，交易管家与银企直联对接后，业务系统与银行资金数据可实时互通，全流程线上自动化处理，无需线下人工登记台账，配套全链路留痕风控机制，适配工程企业招投标业务需求。目前该行交易管家系统已在省内多家工程类企业落地应用。

智能清算 提升业财处理效率

招投标业务具备保证金缴存量大、批量退款频次高、本息核算规则复杂等特点。在DJXBKC原有经营模式下，项目保证金缴款信息录入、退款制单、利息核算均依靠人工操作，在开标、集中退标阶段财务人员工作量较大，资金回流速度偏慢。

招商银行西安分行组建由产品经理、科技工程师组成的专项服务团队，上门开展系统实操演示，落地交易管家数字化结算服务。依托银企直联通道，企业业务系统内招投标缴款数据自动同步至银行平台，由银行系统自动完成资质核验、本息精准计算；项目结束后，财务人员可线上一键发起批量退付，退款流水、电子回单自动回传企业内部系统，全流程免去人工录入、线下对账环节。

据企业财务负责人介绍，数字化结算方案上线后，招投标资金处理效率有所提升，减少了重复性手工工作。目前该方案已纳入该行面向工程类企业的对公服务体系，企业开户后可对接相关结算工具。同时，该行持续深化产业生态协同，打通交易管家、银企直联、企业网银等数字化产品与工程企业项目管理系统的数据接口，降低企业系统改造门槛。

招商银行西安分行表示，将继续围绕工程类企业招投标资金管理需求，完善线上结算工具，为省内企业提供优质对公财资服务。

（供稿：招商银行西安分行）

【编辑：高春茹；审核：杨雪琳】