“银行在小微企业金融服务方面的内涵其实非常丰富，不仅仅是做一笔贷款那么简单，还包括要做好小微企业的支付结算，企业主个人及家庭的财富管理、提升及传承等，同时，他们还有很多细分行业、细分领域的特殊金融服务需求，这些都需要通过现代化、科技化的方式去细致、全面的满足每一家企业、每一个家族”在谈到现在小微金融服务理念及模式时，民生银行西安分行相关负责人如是说。
在过去十几年里，从最初单一贷款服务的小微1.0，到基于小微客户多元化服务的小微2.0，到现在数字化、智能化、系统化的小微金融3.0，民生银行已摸索、构建出一套全新的小微企业综合金融服务体系。民生银行小微3.0模式对小微客户进行更精准画像，了解小微客户的经营能力，在提高小微客户融资成功率、降低成本的同时，还为小微客户提供结算、财富管理等全方位综合性金融服务，将金融服务触角延伸至小微客户、个人客户经营及生活的方方面面。
聚焦行业痛点 智慧结算助企业渡难关
西安某景区步行街运营企业，在某著名5A级景区附近运营一个大型陕西土特产销售超市，入驻商户超百家，面对景区最高峰期超10万人次的日均人流量，商户管理、收银分账等要耗费大量人力、物力。民生银行西安胡家庙支行小微业务总监杨波了解到这一情况后，向企业推荐了民生银行的“云小店”结算服务，顾客扫码购买商品后可实现实时分账，市场管理方减少了税负成本，商户销售款缩短了压账时间，管理方和商户都享受到了智慧结算的好处。除了结算便捷外，“云小店”的“小程序店铺+H5商城”功能在疫情防控期间也帮了步行街商户的大忙，由于景区流量控制，游客量一落千丈，商户们使用云小店快速实现了线上经营，帮助他们挺过了难关。
为满足商户在疫情防控期间足不出户线上收款的需求，“民生小微之家”公众号推出了“乐收银—线上宝”服务，客户仅需填写基本信息、拍照上传证照即可办理民生银行智能POS机、二维码收银台等。全程线上操作，无需面对面提交资料，一码多用，可同时满足商户微信、支付宝、银联云闪付等扫码收款需求。
因教育、旅游等行业受疫情影响较为显著，民生银行推出了针对性的智慧支付解决方案。比如，借助专属服务教育行业的“校付通”收单产品，学校只需在微信公众号向家长推送学费收缴通知，家长点击通知链接，即可线上支付费用，学校无需进行额外系统改造；专属服务物业公司的“享乐租”收款业务，房东或物业公司可实现一键抄表、一键催收租，无需出租方改造现有管理系统、无需租客开通新的支付渠道，即可轻松完成收缴费；还有专属服务旅游行业的“智旅通”收款业务，支持各大景区、游乐场、儿童乐园等各种门票的核销入场，可有效分析、管控入园客流量，助力各类民生行业复工无忧。
0息贷款 “小微红包”爆火生意圈
“我的公司最近销售不错，回款较多，民生银行给我发的小微红包有900多元，基本把我这个月的贷款利息抵扣完了，相当于一年贷款少付了一个月利息。”西安长乐路服装商圈某商户告诉记者。
民生银行西安分行民营企业服务中心理财经理李瑞怡告诉记者，“小微红包”是民生银行立足互联网用户体验开发出的小微金融增值服务，银行根据小微客户日常资金往来等情况，按月生成“小微红包”，通过手机银行向客户发放，贷款客户可用“小微红包”抵扣部分贷款利息，乐收银结算客户可兑换并抵扣收款手续费，自己用不完的“红包”还可转赠客户、朋友使用。据统计，截至8月底，民生银行西安分行已有超70%的贷款客户签约了“小微红包”业务，该行已累计向小微企业发放“红包”数百万元。
小微财务顾问 全方位做好金融服务
“我服务了近200家小微企业，很多企业主第一次使用承兑汇票等金融工具，还有家企隔离财富管理理念的建立，都是民生银行客户经理、理财经理教会他们的”， 民生银行西安长安路支行小微一中心业务总监陈柄霖告诉记者，很多企业虽然是因为贷款第一次走进民生银行，但随着交往的深入，往往会选择把民生银行作为自己企业及家庭财富管理的主办行。
李瑞怡介绍说，民生银行通过“1+1+N”的综合金融服务模式，以个人、企业账户和关联账户、亲情账户、伙伴账户三类账户强覆盖，围绕小微客户的生意圈、生活圈推进小微客户生态圈构建，提供融资、结算、财富管理等综合全面的金融服务。该行基于小微企业习惯推出的手机银行APP，通过定制小微专属界面，“老板+企业”一站式管理，已成为小微企业主的“随身银行”、提升企业财务管理的智能终端和财富管理利器。
此外，民生银行还在财富管理、投资、子女教育、VIP服务等方面进行了深度拓展外，通过论坛、沙龙、公开课等形式，帮助小微企业主建设经营管理能力、拓展事业等，全方位助力他们提升生意圈、生活圈。 （供稿：民生银行西安分行 常晓旭） 【编审：荆东；编辑：张波】
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