民营小微企业作为充满希望与活力的社会主体、创新创造的重要平台，为汉中经济发展做出了不可替代的贡献。近年来，中行汉中分行紧跟国家政策指引，坚决贯彻落实总行、省行和汉中市委、市政府各项工作部署，紧密围绕"三市建设"和"四个在汉中"发展战略，以金融支持民营小微企业发展为已任，通过提升服务质效、拓宽融资渠道、降低融资成本、提升内生动力，多措并举持续加大金融支持力度，努力化解民营小微企业“融资慢、融资难、融资贵”问题。

       截止2021年末，中行汉中分行民营企业贷款余额3.97亿元，当年新增2亿元；普惠小微企业贷款余额2.21亿元，当年新增首次突破1亿元大关，贷款增速达83.4%。2021年全行累计投放各项贷款35.77亿元，其中民营小微企业投放7.06亿元，为近年来民营小微新增贷款投放最大的一年，共支持全市民营小微企业242户，为全市民营经济发展提供了有力的金融支撑。

       强化组织引领，提升服务质效

       为健全普惠金融组织管理体制，中行汉中分行一是将普惠金融业务纳入“一把手”工程，在2020年单独设立普惠金融事业部的基础上，2021年正式挂牌乡村振兴金融部，出台《中行汉中分行县域金融暨乡村振兴实施方案》，定目标、定策略，明确工作机制，按月召开普惠金融月度会，听取全辖进度汇报，统筹推进全行普惠业务发展。二是增强普惠力量，对全辖16家营业网点全部指定普惠业务AB角，强化培训、凡训必考，要求专员熟练掌握业务。2021年开展普惠业务专题培训6次，一对一上门辅导7家，形成了分行、网点两级小微企业专门服务体系。三是实施清单营销，分行牵头梳理了“科技类”“专精特新类”“小巨人类”204户及白名单客户104户，由网点落实电话联系、上门走访，现已完成名单客户100%触达，实现普惠小微客户有效新增147户，小微企业贷款新增1.03亿元。四是进一步简化审批流程，将贷款项目贷前调查和省行尽责调查同步进行，线下业务从过去的一个月提速到现在的一周，线上业务实现“秒批”，有效提升服务质效，切实解决民营、小微企业“融资慢”问题。

       加快产品创新，拓宽融资渠道

       针对民营小微企业“融资难”的痛点，该行经深入研究破解，开发和推广了一系列符合小微企业需求的信贷产品，一是积极采用大宗商品、存货、应收账款等担保方式，破解企业担保难或押品不足的“瓶颈”。二是针对经营状况良好、抵质押物不充足的优质中小微企业客户，积极与担保公司合作，为其提供规范、有效的担保方式，目前该行已与市资信担保公司签订“银担批量总对总”协议。三是结合汉中实际，针对为航空、军工企业提供配套服务的中小微企业客户，研发了“中银航空贷”、“中银商票通”等产品，利用核心企业的信用为其供应链上的中小微企业增信。四是开发了“中银税融贷”、“中银结算通宝”两款信用类产品。五是依托大数据平台，整合企业在工商、司法、税务、征信等数据，为企业提供纯信用线上融资产品。通过上述产品创新，努力解决小微企业“融资难”问题。

       坚持减费让利，降低融资成本

       近年来，国家和监管部门及中总行出台了一系列为小微企业减负的政策机制，该行始终做到坚决执行和严格落实。2021年，该行持续加大减费让利力度，率先降低贷款利率，民营、小微企业加权贷款利率较上年下降近30BP，户均贷款利率3.85%。同时，对属于国标小微企业，该行主动承担贷款抵押登记费、评估等费用，累计承担各类费用近5万元，切实降低了企业融资成本，以实际行动化解民营小微企业“融资贵”问题。

       优化考核体系，激发内生动能

       该行持续完善专门的考核激励和资源保障机制,进一步强化对营业机构普惠任务考核，与各层级管理人员奖罚、评优、晋升等挂钩，充分调动分行、网点发展普惠业务主动性，激发内生动力。同时，分行落实授信尽职免责和容错纠错机制，针对小微企业贷款制定了普惠金融（小微企业）、涉农、扶贫授信业务责任认定尽职免责操作指引，充分考虑客观实际、明确关键操作，避免事后求全问责，解决了信贷人员的“后顾之忧”，进一步提升积极性，增强内生动力。

       下一步，中行汉中分行将继续主动担责，紧紧围绕“六稳”“六保”，努力破解民营经济活力不强难题。采取有效措施，全力对接地方经济社会发展需求，集中信贷资源大力支持地方实体经济发展，进一步推动政银、银企合作，全方位形成发展合力，为加快汉中率先实现新时代追赶超越、高质量发展战略目标贡献中行力量。