近年来，电信诈骗犯罪新套路新手法层出不穷，已经成为群众深恶痛绝的犯罪之一。招商银行西安分行积极响应政府和监管机构号召，充分发挥“金融安全卫士”的作用，始终秉承“以客户为中心”的服务理念，积极开展防范电信诈骗活动，并于近期成功拦截一起冒充“银保监会”发文进行诈骗的案件。

       高中生着急汇款 柜员发觉异常

       3月25日下午，一名年轻男孩张先生在父亲的陪同下走入招商银行西安分行一家网点，称自己着急存款：“15：30前一定要办好，不然就来不及了”。

       柜员接待客户后，正准备按照客户的业务需求向其本人卡里存一万元，此时客户与其父亲交流中提到的“冻结”“保证金”等敏感字眼引起了柜员的警觉，于是暂停手中的操作，仔细询问客户情况。

       客户是一名高三学生，因为急用钱就在网上找到一家叫做“爱乐花”的网贷平台，已成功注册并申请到两万元的贷款额度，对方今天中午告知已经放款，但因为自己银行账号一位数字有误导致放款失败，所以资金被“银监会”冻结了，需要进行“账户认证”才可以拿到贷款。认证的条件除了要发送本人身份证、人像、银行卡信息外，还要给银行卡里存入一万元“认证金”，认证时效仅有一小时，如果不能按时存入，将会被列入“套贷骗贷”黑名单——不仅拿不到贷款，还要每月支付利息，同时纳入征信黑名单，影响以后上大学和贷款等等。

       随着轰炸式的文字消息，沟通记录中还附有一张中国银行保险监督管理委员会的网站截图，截图上赫然列示了客户的相关信息及骗取贷款罪的种种法律后果。张先生听到这里懵掉了，想到如此“严重”的后果，紧急联系了还在工地上班的父亲，求助家人筹集认证金。

       境外电话来要款 运营主管解密电诈 

       柜员听到这里觉得事出蹊跷，一边安抚客户一边迅速报告运营主管。运营主管查证后发现根本找不到该公司到的相关注册信息，查看客户聊天沟通记录也是疑点重重，初步判断这是一起电信诈骗。于是向客户分析该事件并劝说客户放弃汇款，但客户依然着急汇款，担心“被黑名单”。员工迅速拨通了西安市雁塔区反诈中心警官的电话，电话中警官表示这是非常典型的网贷诈骗，希望该行一定劝说客户不要汇款。

       听到这里，客户及其父亲稍显迟疑，表示不办了。这时候张先生的电话响起，来电号码显示是香港，张先生接起电话后，对方催促张先生尽快存入款项，并表示已经提交司法督办程序。运营主管接过电话，表明银行人员身份后询问客户的公司注册名称以及具体贷款项目，对方立即改口，表示这是业务经理的工作范围，自己只是负责打电话，运营主管进一步询问认证金事项，对方当即挂断了电话。两分钟后，另一香港电话打入，询问张先生是否还要继续办理贷款，同样，运营主管接起电话后对方立即挂断。

       金融诈骗需防范 安全教育不可无

       为确保客户资金安全，运营主管与客户协商后，通过调低非柜面支出限额的方式进一步保护账户安全。事件告一段落，运营主管向客户及其父亲普及了常见诈骗手段及防范要点，告知客户平时要保护好个人信息，不要轻易将身份信息、验证码及各类密码透露给其他人。犯罪分子正是利用了客户对金融知识不了解的特点，才敢公然冒名监管机构相要挟，通常情况下客户也会因为担心造成更为严重的后果而配合诈骗操作，从而给犯罪分子以可乘之机。

       至此，招商银行西安分行成功堵截一起电信诈骗事件，避免客户资金遭受损失。

       招商银行西安分行一直以“维护金融消费者合法权益”为己任，以“全心全意服务客户”为宗旨，积极践行金融机构社会责任，将全力配合公安机关和监管机构，持续强化“电信诈骗”打击治理工作，帮助人民群众不断提升风险防范意识，切实守护好人民群众的“钱袋子”！