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民生银行西安分行:深耕小微15载 与企携手启新程
发表时间:【2023/9/7】    浏览次数:【588】次     字体大小:【放大】 【正常】 【缩小 分享到:
  作为国内最早提出聚焦小微金融战略的全国性商业银行,民生银行早在2008年就率先躬身入局,15年来,民生银行始终秉持“服务大众 情系民生”的理念,在中国经济金融转型变革的大潮中把脉方向、聚合资源、创新求变、探路前行,坚守小微金融战略定位,始终坚持服务实体经济。

  一直以来,民生银行西安分行积极落实国家政策及监管要求,以打造优质民营企业的主办行和中小微企业的首选行为目标,全面落地小微企业支持政策,持续加大普惠贷款投放及支持力度。自成立以来,该行向各类民营企业累计投放贷款超2100亿元,服务各类民营企业客户55万户,通过创新小微信贷产品、优化客户服务流程、组建专业服务团队多措并举助力企业经营,经过多年的发展,该行已成为区域内支持民营经济发展的标杆银行。

信贷产品迭代创新,践行普惠金融服务

  2008年,民生银行首次推出了以“额度高、效率快、费用省”为特点的商贷通系列产品,成为服务西安地区小微企业的开端。此后的15年里,民生银行扎根陕西,伴随着市场环境与小微企业需求的变化 ,打造了多款爆款产品并不断迭代升级,如基于税务数据的“网乐贷”、基于工商及结算数据的“商户快贷”、科创企业专属产品“星火贷”等,不断拓宽小微企业融资渠道,实现小微贷款增量扩面。

  近期,民生银行进一步升级小微线上信贷产品体系,创新推出“民生惠”信用贷款产品,这是一款面向小微企业的线上信用贷款产品,具有审批快、额度高、使用灵活等特点,为小微企业提供在线申请、实时审批、线上提款等多种服务,无需提供额外担保,即可享受“足不出户,即可提款”的专属服务,随借随还,灵活的资金使用方式为小微企业提供了极大便利。小微企业客户凭企业信息、手机号、身份证即可在线申请、审批、提款,最快5分钟知晓额度,授信额度最高300万元,期限最长至5年,年化利率3.95%起,随借随还,支持多种还款方式,可为小微企业带来融资服务全新体验。

启动“蜂巢”计划,支持重点领域发展

  民生银行西安分行因时而变、主动转型,推进小微金融服务新模式,开展“三个转变”,即由个人经营性贷款向“个人+对公”双渠道转变,由线下向线上+线下相结合方式转变,由单一客户向一体化链式服务转变,通过大中小微零售一体化协同,围绕核心企业上下游进行链式服务。

  该行最新推出“蜂巢”计划,针对特色场景客群,特别是平台、商圈、园区、集群客户,聚合搭建起“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢”服务方案,授信金额在1000万元(含)以内,实现小批量可复制的模式,通过将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中,确保信贷资金真正服务于小微企业。目前,该行已成功上线汉德链易贷、陕汽链易贷、华南城商圈等批量项目,后续将基于中小企业场景需求,开发更多的“蜂巢”项目,充分支持实体经济高质量发展。

组建专业团队,提供全方位服务

  15年前,民生银行西安分行仅几十人的小微团队深入市场、扎根市场,立足普惠金融,恪守初心使命,陪伴一批又一批小微企业做大做强,共同成长。在多年的发展过程中,该行持续探索小微客群金融服务新模式,秉承“标准业务线上化、复杂业务专业化、金融服务综合化”的理念,基于小微客户全生命周期的金融服务需求,打造了一支超200人的小微服务团队,包括专业过硬的小微客户经理团队、提供贷中流程服务的销售经理团队、专注贷后管理及续授信管理的综合服务团队等。同时,该行创新设立信贷工厂,小微业务贷前、贷中、贷后各环节涉及到的部门进行集约办公、集中作业,以最近距离、最快效率服务为小微企业提供一站式信贷服务。

  今年,该行创新建立了中小企业客群经理服务专业团队,覆盖同城所有支行,专职为中小企业客户提供集账户、结算、现金管理、线上融资为一体的综合金融服务,将以最快的响应速度、最优的服务质量赢得客户信赖,全力打造中小企业的主办行、首选行。

开展“民生进万企”活动,小微服务再加温

  深入企业、扎根市场、服务小微,民生银行西安分行将贴身服务小微企业作为常态行动,多年以来坚持走进各类市场、园区、商圈、商协会,将普惠政策及产品切实送至小微企业身边。

  2023年,民生银行在全国范围内启动“民生进万企”客户助力系列活动,通过“四加四送”助力行动,综合施策扶持小微企业,积极推动社会活力稳步提升。该行主动践行、精准施策,对接和支持小微企业金融需求,发挥金融助企稳企的积极作用。近期,西安分行开展了多场的银企对接活动,与市工商联联合走进宝鸡商会开展小微讲堂,参与陕西煤炭中心交易平台重点会员座谈活动,承办弘文讲堂公益讲座等等。这些积极主动的形式,为小微企业创造了集中了解银行服务、现场解答经营难题的良好机会,通过对民生银行融资、支付结算及财富管理服务的深入了解和现场沟通,高效解决了企业困惑,也为企业带去了真正实惠的让利政策。

  今年是民生银行小微金融15周年,该行始终坚守初心,砥砺前行,坚持“以客户为中心”的服务理念,形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系,不断加大对小微企业的金融及非金融支持,让金融活水润泽千家万企,为实体经济发展提供有力支持。

 (供稿:民生银行西安分行)

【编辑:高春茹 史雅蕊;审核:白来勤】


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