一、案例介绍
某女士来到银行，称自己被骗，工作人员了解其诈骗过程：9月18日，客户接到132****8822电话，对方称自己是微民保险代理有限公司微保管家，告知该女士曾签约微信服务项下的百万免费保险大单，并引导其进入微信系统查看，该女士可以查询到该笔签约业务，对方声称若不取消该业务将会产生费用，该女士表示自己并不想承保，需要取消该业务。
对方开始引导该女士下载云视听APP，并让该其从自己的多张信用卡进行贷款，转至其个人交行储蓄卡，然后再转给不同收款人，连续转账3笔，金额合计人民币6.7万元。同时，不法分子指导该女士操作惠民贷贷款4万元，转出时银行客服进行转出核实，该女士当时不接电话，银行后台对惠民贷贷款项进行紧急止付，该女士不能正常付款、同时引发对其一系列操作的质疑。
当该女士再次拨打电话132****8822，对方已是关机状态，结合其描述与交易流水，银行初步判定其操作属实遭受电信诈骗，并将客户卡片进行保护性止付，引导进行报警处理。
二、案例分析
（一）受害者群体偏向于年轻人、个人名下信用卡较多人群、家庭主妇及风险意识淡薄客群。
（二）不法分子使用的电话不再是异地或者国外明显的电信诈骗号码，电话显示陕西西安，属地性较强、迷惑性较大，判定对方身份难度增加。
（三）不法分子诈骗手段层出不穷，手段越来越高明，电话一旦接通，病毒随即侵入，迷惑性较大，受骗者容易上当。
三、案例应对举措
（一）加大宣传力度，提升全民风险意识。
在日常工作中，银行工作人员需主动对客户进行业务风险提示及宣传，告知金融消费者做到不轻信、不透露、不转账，发现异常及时与周边人员、亲人或相应的金融机构进行沟通，加强信息核实。
（二）加强重点业务开通审核，有效堵截风险隐患。
在受理重点业务如渠道转账功能开通，大额转账时，应当认真了解客户真实需求，对于异常情况多加思考辨别，提高个人风险防范意识。
四、对客风险提示
1.对于新软件的下载、安装需谨慎，不可根据身份不明的人员的电话指导、随意点击各类链接或者弹窗，应多渠道核实信息真实性。
2.接到陌生电话，保持警戒心，避免落入诈骗陷阱。
3.若对方要求向陌生账号转账之后才能取消或终止协议的，尤其警惕、严防诈骗。
4.如果被骗，应及时挂失或止付卡片，留存相应的通话、聊天及转账记录等，同时拨打96110报警并前往公安局实地报警。
（供稿：交通银行榆林分行）
【编辑：高春茹 史雅蕊；审核：白来勤】
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