一、聚焦产品创新，打造适农服务

  “邮储银行为我种植香菇量身定制贷款，亲自上门办理，解决了我资金周转的难题，贷款手续简单，利率优惠，真的是帮了我的大忙。”张春健边忙活手里的活边说到。

  张春健是陕西省山阳县漫川关镇的香菇种植大户，每年春季是香菇种植的重要时节，今年又到了农忙的时候但他却犯了难，随着这两年香菇销路陆续打开，越来越多的外地商客前来收购，香菇的需求量也逐年增加。看到这个商机后，张春健准备在今年扩大种植规模，新建两个香菇大棚，但苦于手头资金不够让他觉得心有余而力不足。此时邮储银行山阳县支行的工作人员主动找到了张春健，在了解到他的实际情况后便主动为他介绍了邮储银行为香菇种植大户量身定制的“香菇贷”产品，因此张春健顺利申请到了50万元贷款。如今张春健的香菇种植规模不断扩大，年产值也翻了一番，每次提到这些张春健对邮储银行送贷上门的感激总是溢于言表。

  据悉除了“香菇贷”之外，邮储银行商洛市分行充分将商洛“一县一业”场景建设作为支持产业发展的重要抓手，围绕商洛“4+X”特色产业发展规划以及当地“菌、果、药、畜、茶”等特色产业相继推出了“核桃贷”“木耳贷”“茶叶贷”等特色产业贷款产品。同时，邮储银行商洛市分行还联合当地邮政企业结合金融、寄递、电商等方面的优势为当地的龙头企业和农户提供集种植、收购、加工、销售、物流等链式全流程化服务，推动资金在产业链内尽可能实现闭环流动，在降低风险的同时更好地为这些市场主体提供综合化服务。自2022年以来邮储银行商洛市分行累计投放产业类贷款超过4.3亿元，惠及农户8万余户，形成“金融跟着农户走、农户跟着致富龙头走、龙头跟着富民产业走、产业跟着市场走”的良性机制。

  二、聚焦平台搭建，打通融资堵点

  无独有偶，李建军是洛南县永丰镇核桃收购大户，2023年他想进一步扩大收购规模，在邮储银行“惠农核桃贷”政策支持下，成功申请到了280万元贷款。“邮储银行为我们核桃收购户量身定制的贷款，引入担保公司担保，政府给予贴息，利息低、额度高，解决了我核桃收购资金问题，帮我渡过了难关。”李建军说。

  洛南县作为全国十大核桃基地县之一，目前已种植核桃70万亩、1500万株，产量每年达4.5万吨，建立的西北核桃物流园是西北地区规模最大、标准化程度最高的核桃产业园区，2022年以来，购销各类核桃产品2.97万吨，总产值达12.1亿元。

  在推动洛南核桃产业发展过程中邮储银行洛南县支行和洛南县林业局签订了惠农核桃贷业务合作协议，由政府缴纳风险补偿金，银行按风险补偿金的1：10放大比例投放贷款，政府给予2%的贴息作为特色优势产业政策补贴。从2021年至今，邮储银行洛南县支行已累计向核桃收购户及其上下游资金链客户发放核桃贷2.1亿元，这些贷款至今未形成一笔不良贷款，政银合作有力地推动了当地核桃产业做大做强。

  除了尝试与当地政府建立风险补偿机制外，邮储银行商洛市分行还持续深化与当地担保公司的的合作，在做好传统担保贷款产品基础上，突出抓好“邮农E贷”“特产贷”等“见贷即保”模式业务推广，实现“农担担保+信用类贷款”进行增信，着力解决农户贷款“担保难”“抵押难”的问题，打通融资堵点。

  三、聚焦科技赋能，持续向下扎根

  在推动科技赋能转型上，邮储银行商洛市分行坚持以“三农”金融数字化转型为主线，通过加快科技赋能、数字赋能，贷款线上申请审批占比接近70%，放款时效缩短至最快当天放款。同时以“千万工程”建设为契机，将信用体系建设作为农户信息大数据平台建设的基础性的工作常抓不懈，借助邮银协同和邮政金融网点深入镇村的优势，以“邮乐购站点+信用村”加快农村地区农户基础信息采集，目前累计建成信用村超过500个，村内农户有效信贷需求满足率达到100%，农户基础信息库建设取得了阶段性成效。除此之外，邮储银行商洛市分行还以支持融资、培育产业为重点，给予优质农户、新型农业经营主体贷款利率优惠和政策倾斜，搭建“数据库+信用村”的农村信用信息服务平台，积极开展产业强村开发，围绕农村信用体系建设这一主线，以深耕信用村为目标，以线上信用户贷款为抓手，大力推进线上信用户贷款高效发展，近三年累计发放线上信用户贷款6亿元，通过坚持不懈地努力全力推动农村信用体系建设“消空白”，着力解决制约农业农村农户融资的长期性问题。

  （供稿：邮储银行商洛市分行 蔺洋洋 郭雯）