欢迎来到陕西省银行业协会官网 ! 本网站已支持IPv6
企业邮箱   |   收藏网站   |   设为首页
网站首页 协会概况 协会动态 会员动态 地市协会 行业动态 文明服务 自律维权 教育培训 影像展播
您的位置:网站首页 >> 行业动态 >> 调研与思考 >> 详细内容
探索普惠金融新模式 争当小微金融领军者——民生银行西安分行行长齐国华谈落实“五篇大文章”
发表时间:【2024/9/30】    浏览次数:【890】次     字体大小:【放大】 【正常】 【缩小 分享到:

  党中央、国务院一直高度重视普惠金融发展。2023年10月,中央金融工作会议将“普惠金融”列入“五篇大文章”之一。今年5月,国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出,普惠金融要雪中送炭、服务民生,促进全体人民共同富裕。推动普惠金融高质量发展,是银行的历史使命和政治担当。

  民生银行作为金融改革试验田,成立之初就肩负着服务民营企业、服务小微客户的使命。2008年,民生银行在国内率先开展小微金融探索实践,16年来,无论面临多大的环境变化和压力,都始终坚持小微战略不动摇,走过了启动与探索、调整与企稳、重新增长、深化转型等完整发展周期,可以说尝尽苦辣酸甜,但也收获幸福满满,贯穿其中的是亘古不变的初心使命和一以贯之的责任底色。

  截至2024年8月末,民生银行西安分行普惠小微贷款余额244亿元,在全行各项贷款中的比重达32%,成立以来累计发放小微贷款2100亿元。在服务小微客户的过程中,不断深化小微企业和普惠金融运行规律的认识,积累了大量的客群群体和丰富发展经验,探索走出了一条“客群经营一体化、产品服务线上化、场景业务专业化、客户服务综合化、风险防控智能化”的特色发展之路。

  客群经营一体化 深度服务重点产业链上小微企业

  传统上银行对小微企业的服务往往是单一的、碎片化的、点式的,随着现代企业分工的细化,企业之间形成了核心企业、上游供应商、下游经销商的网络链条关系,而小微企业则是链上企业的主体,从核心企业切入,既能为链上小微企业提供融资服务,又能支持重点产业链发展,是很好的普惠金融服务模式。

  近年来,该行推进“大中小微个人一体化”特色服务模式,以核心企业为牵引,深入服务产业链供应链上下游的小微企业,以信融E、采购E、民生快贷等生态金融产品,提供批量化信贷支持。比如,深耕陕西重卡行业生态圈,与陕重汽、汉德车桥、法士特及陕汽商用车供应链自建平台均已实现系统直连,服务重卡行业链上客户200余户,投放供应链贷款15亿元,得到市场好评。

  产品服务线上化 全面提升小微金融服务质效

  过去,小微业务流程高度依赖人工,而客户经理的能力和精力是有限的,银行的服务效率始终难以实现质的提升。随着新兴技术的推动,小微企业越来越需要线上化、智能化的数字金融服务。

  民生银行聚焦“敏捷开放的银行”战略定位,将标准业务线上化,努力使小微企业获得24小时在线的、便利的、低成本的金融服务。2022年初,民生银行推出民生小微APP,为小微企业及企业主提供移动式便捷服务。截至目前,陕西地区8万余户小微客户已注册使用民生小微APP。

  2023年9月,民生银行打造的线上融资授信产品“民生惠”正式上线。该产品通过引入税务、工商等外部数据源,利用大数据智能决策,为企业预先准备好贷款额度,提升小微企业审贷获得率及审批效率。产品一经推出,受到小微企业的极大欢迎,超过2.7万家小微企业在线申请。截至8月末,该行“民生惠”产品贷款余额41亿元。

  场景业务专业化 支持区域特色行业小微企业发展

  小微企业千业百态,很难用一个标准把大家“框”起来,需要银行提供更精细化甚至定制化的金融服务。该行深入研究陕西区域经济特点和场景特性,根据客户需求精准设计服务方案,支持区域特色产业发展。

  一是实施“蜂巢计划”。该行将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中,配套结算服务及专属权益,提升对区域特色产业的服务能力。目前,已备案汉德链易贷、陕汽链易贷、数字化医药产业园等10个项目。此外,积极推进基于煤炭竞拍场景的线上产品“西煤网竞拍贷”,基于油服网的线下蜂巢“油服通”以及基于科技企业初创期的蜂巢“科技人才贷”等。

  二是创新推出“秦锋贷”。该行面向军工配套、军工装备等军工类小微科创企业,量身定制了特色化融资产品“秦锋贷”,针对性解决了军工企业保密要求严格、融资尽调难的问题,成功入选“2023中国普惠金融典型案例”。

  三是助力科技强省建设。普惠金融和科技金融都是“五篇大文章”的重要篇章,许多科技型企业在发展初期本身就是普惠型小微企业。近年来,陕西加快建设科技强省,高水平推进“双中心”建设,银行要乘势而上,做好科技金融大文章。该行积极探索小微及中小科创客群的集约化服务模式,成立专营机构,组建专属审批团队,开辟专属审批通道,推出专属测额模型,推广“易创E贷”“星火贷”等专属特色产品,全力支持陕西新质生产力发展。今年1-8月,分行科技型企业贷款、专精特新贷款分别增长了52%和80%。

  客户服务综合化 构建差异化竞争优势

  小微企业作为市场主体,金融服务的内容往往以贷款为主,但随着小微企业的发展,对于贷款之外的其他授信业务,甚至非金融业务的需求越来越多。

  西安分行拥有一支近300人的小微服务团队,平均从业年限接近8年,他们深入市场,与小微企业面对面,了解客户真实需求与痛点,提供专业、有温度的专属服务;加强与行业协会、产业联盟的沟通,归纳总结某一行业或场景下的小微企业经营特点,形成一套套差异化服务方案。正是这支小微“铁军”日复一日的奔走,让小微金融服务更具人文关怀的温度。

  2018年,西安分行设立了民营企业服务中心,整合小微金融服务相关职能部门,实现了小微业务的“一站受理、一次办好”。中心自开业以来累计接待客户近14万人次。中心内设客户服务区、信贷工厂两大区域,同时设有不动产抵押服务中心、银税互动专区,在此基础上,西安分行建立“信贷经理+理财经理”的“双管家”服务机制,为小微企业提供集融资、账户、结算、现金管理于一体的综合金融服务,引导普惠客户关注企业、个人、家庭的经营稳健、收支平衡。

  风险防控智能化 筑牢小微金融发展安全底线

  风险管理是金融业务永恒的主题。小微业务的风险管理更为重要。该行积极运用智能风控体系,实现风险管控、业务发展和客户体验的有机平衡。

  该行认真秉承做真小微、真经营、真实体的业务原则,要求全员筑牢合规“防火墙”,将有限的信贷资源投入到实实在在的小微企业中。打造“小微铁军”,严控业务资质,严格贷前调查、贷款审查、贷款发放、贷后管理、清收处置等业务环节合规管理。实施尽职免责保障,在合法合规的基础上,最大可能鼓励业务积极有序发展。

  总之,民生银行做普惠金融既有先天的基因优势,又有后天的坚守和努力,优势体现在战略定位、服务理念、专业队伍、商业模式、风控模式等多个方面。下一步,该行将始终把普惠金融作为战略业务全情投入,深入实施“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”的战略定位,践行“以客为尊、以人为本、行稳致远”的价值观,深化普惠金融新模式,巩固扩大竞争优势,促进普惠金融高质量发展,奋力书写“五篇大文章”的“民生”答卷。

  (供稿:民生银行西安分行)

【编辑:杨雪琳 史雅蕊;审核:白来勤】



上一条信息:浦发银行西安分行:做实做细金融五篇大文章 书写向新发展的浦发答卷
下一条信息:没有下一条信息了
协会概况
协会概况
协会章程
会员单位
协会动态
协会要闻
重要发文
公告栏
会员动态
会员简讯
地市协会
地市协会
行业动态
政策法规
监管动态
调研与思考
金融文苑
支农支小
清廉金融文化
文明服务
服务工作动态
感动故事
光荣榜
投诉与建议
自律维权
内控合规
消保之窗
行业自律
行业维权
教育培训
教育培训动态
资格认证考试
党史学习教育
影像展播
影像展播
微信公众号
手机端网站
ipv6 ready
陕西省银行业协会 © 2004-2020   版权所有    ICP备案号:陕ICP备2021008802号-1
地址:陕西省西安市新城区解放路159号    电话:029-89627396
协会企业邮箱登陆

电子营业执照
泰国情降法事