普惠金融兼顾“普”与“惠”，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一，普惠金融充分体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。

  作为国有大行在陕机构，中行陕西省分行认真践行金融工作的政治性、人民性，深入贯彻中央经济工作会议精神、《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，积极响应国家金融监督管理总局工作部署，主动对接市场主体、普惠客群金融需求，充分运用当今新科技新技术为普惠金融插上创新“翅膀”，在奋力写好普惠金融大文章，助力实体经济高质量发展中取得阶段成果。截至2024年末，该行普惠金融贷款余额超316亿元，为陕西超2.3万个小微企业及个体工商户提供全方位普惠金融服务，覆盖率、可得性、满意度不断提升。

  扶“小”助“微”新生态 让小微企业也能安心贷

  小微信贷一直是金融政策的重点，是金融机构必须完成的长期任务。小微信贷既需“普”（扩大放贷规模和覆盖度），又要“惠”（降低综合融资成本），是小微企业融资的核心。西安阎良某企业是市内著名化肥制造企业、市级重点农业项目试点单位。2024年初，企业因设备升级换代、扩大生产，造成流动资金紧缺，急需资金支持。中行阎良支行获知这一信息后，迅速与企业对接，了解客户需求、制定授信方案、配套贷款产品，业务全流程高效运转，为企业分次投放贷款资金合计1000万元。2024年10月，了解到企业上游客户有开户需求，阎良支行主动前往注册地实地考察，陆续完成产业链上多家企业的结算账户开立业务，该公司负责人对中行“雪中送炭”的专业服务赞赏有加。普惠金融，“普”是目标，“惠”是关键。自小微企业融资协调工作机制实施以来，陕西中行已向4600余户小微企业和110余户个体工商户、小微企业主累计发放贷款超130亿元，其中信用贷款投放额占比过40%，综合融资成本较上年同期显著下降，有效缓解小微企业融资“难、慢、贵”问题。同时，该行开辟“绿色通道”，简化信贷提案和授信资料，各授信环节同步作业、并联审批，加快办理，做到“应贷尽贷”；同时运用互联网、大数据技术，迭代升级分行特色系统辅助授信审批，一键生成信贷提案，缩短小微企业融资“时间差”。

  乡村振兴新路径为农业种植施足“金融底肥”

  “想要‘柿柿如意’得先遇到‘及时雨’，感谢中行及时为我们带来资金支持”，富平大方天玺绿色农业发展有限公司总经理詹伟如是说。这家企业为富平柿饼行业的龙头企业，是山姆、盒马、永辉等一类商超的指定供应商，其自有品牌“柿柿红”在西安SKP等商场有直营门店，销路较广。前期，中行富平县支行了解到该企业经营情况及其相关产业发展实际需求后，及时跟进普惠金融产品，为其量身定制服务方案，灵活运用政策提供了1000万元信贷资金支撑。“我们会持续加大普惠金融支持力度，助推渭南当地品种培优、品质提升、品牌打造和标准化生产，通过‘金融+企业’联农带农、兴农富农”，中行渭南分行普惠金融部主任王亚说。乡村要振兴，产业是关键。在陕西汉中，中药材元胡收获、收购是元胡产业链的重要一环。近年来，中行汉中分行已累计为当地城固区域提供元胡收购贷款6000余万元，支持企业和合作社60余家，为后续企业元胡种植生产施足“金融底肥”。2024年以来，陕西中行聚焦“乡村振兴+新质生产力”，先后投产上线“中银普惠智能一体化服务平台”“乡村振兴金融服务平台”；围绕粮食安全、农业农村基础设施建设、新型农业经营主体等重点领域加大信贷投入，结合陕西各地农业产业创新“粮商贷”“饲料贷”等20余款“一县一（多）品”特色贷款产品。截至2025年3月末，该行涉农贷款余额超346亿元，较年初新增超30亿元，其中，农村基础设施建设贷款余额超95亿元，当年新增超12亿元。

  科技融资新模式 以服务创新引领普惠发展

  金融机构如何助力科创企业跨越“融资高山”，推动科技创新在金融领域的信用化？是普惠金融进入高质量发展新阶段的着力点。

  陕西汉唐某科技公司是一家专业从事与农业生产有关的技术、信息、设施建设运营等服务的公司，由于大量自有资金投入设备采购及安装，在今年投产后陷入流动资金不足的困境。中行西安长安区支行针对企业技术研发方面资质与西安市科技局密切沟通，不断研讨、完善方案各项细节，最终取得西安市科技局“技术研发信用贷款”推荐函，顺利为企业投放“技术研发信用贷款”1000万元。

  “技术研发信用贷款”是陕西中行普惠金融服务科技客群的一次成功尝试，在助力企业实现科技成果转化、解决融资难题方面提供了新的拓展思路。近年来，该行在西安市“科技金融业务”市场份额持续保持前列，累计为近千余户科技型小微企业提供融资支持超30亿元。通过强化银政对接、坚持产品创新，挖掘科技型企业专利、商标、版权等知识产权质押融资需求，不断提升科技金融服务水平，在市场形成“科技贷找中行”的良好口碑，解决科技企业在不同阶段的“成长烦恼”。该行还在不断加快推进普惠金融的数字化转型，创新“出口E贷”产品，服务外贸出口小微企业金融服务需求；优化线上渠道和运营平台，持续助力升级“惠如愿”客户服务App，优化“智能普惠”运营平台。

  普惠金融的下半场，是创新与服务。未来，该行将持续贯彻落实中央经济工作会议精神要求，以服务实体经济为根本宗旨，致力打造有温度、更贴心的普惠金融服务，助力商户经营、激发市场活力、惠泽百姓民生，不断为三秦大地高质量发展注入陕西中行澎湃能量。

  （供稿：中行陕西省分行）

【编辑：高春茹；审核：史雅蕊】