4月28日，在国家金融监督管理总局陕西监管局及陕西省工业和信息化厅指导下，浦发银行西安分行联合中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司协同创新，成功落地陕西省首单“浦研贷+研发保险”保贷联动业务，为某人工智能领域专精特新企业发放500万元研发专项贷款，并配套150万元科技研发项目损失保险保障。标志着陕西省在破解科创企业融资难题、完善科技金融生态体系方面上迈出关键一步。

创新体系：破解科创企业融资困局

  科技型企业作为创新发展的主力军，普遍面临研发周期长、轻资产属性突出、技术迭代风险高等融资难题。传统金融服务模式难以匹配其特殊需求，导致“融资难、融资贵、融资慢”问题长期存在。此次落地的“浦研贷+研发转化保险”保贷联动业务，构建起覆盖融资支持与风险保障的全链条服务体系，形成“资金支持闭环”与“风险保障闭环”的协同效应，为破解科创企业融资困境提供了全新解决方案。

  突破传统信贷模式的期限瓶颈

  “浦研贷”是浦发银行专为科技型企业的研发阶段量身定制的创新信贷产品，覆盖流动资金贷款和固定资产贷款，贷款期限最长可达10年，能够充分匹配科技企业从研发投入到成果转化的长周期特点。相较于传统短期流动资金贷款，该产品通过灵活的分期还款安排，精准匹配企业研发投入与成果转化的周期性需求，企业可根据研发进度和资金回笼节奏制定还款计划，有效缓解短期资金压力。

  以本次获得贷款支持的企业为例，其AI遥感技术研发正处于关键技术攻关的攻坚阶段，需要持续投入大量资金用于高端设备购置、研发团队组建、技术试验等。若采用传统短期贷款，企业将面临巨大的还款压力，甚至可能因资金链断裂导致研发中断。“浦研贷”的长周期设计和灵活还款机制，为企业提供了稳定的资金支持，确保研发工作顺利推进。

  建立科技创新"试错容错"机制

  平安产险陕西分公司配套推出的科技研发项目损失保险，以风险共担机制为企业科技研发项目失败或成果转化失败提供托底保障，构建起完善的风险共担机制。例如，在科技研发过程中，由于技术路线不确定性、市场需求变化等因素，项目失败风险始终存在。如若企业因科技研发项目实施过程中遭遇经营困难、核心研究人员或设备意外等导致项目失败或终止而造成的企业研发投入损失，平安产险将按约定的风险保障额度赔付，最高可覆盖80%的直接成本。这一创新产品及风险管理模式的设计有效降低了企业研发风险，有效帮助企业卸下包袱，轻装上阵，能够更加大胆地尝试新技术、新路线，激发企业持续创新活力。

银保协同：构建高效金融服务生态

  此次业务突破的背后，是银行与政府、保险机构多方深度协同创新的成果，在服务科技创新领域中探索出一条全新模式，实现了产品端和风险定价的深度合作与机制创新。

  联合服务机制创新

  该行携手平安产险陕西分公司打破行业壁垒，建立联合尽调、信息共享、协同决策机制。通过联合开展企业经营情况调查，全面了解企业研发实力、市场前景、财务状况等信息，为产品设计和风险定价提供准确依据。在研发损失保险定价方面，依托银行掌握的企业经营数据和保险机构专业的风险评估模型，实现精准定价，既保障了保险产品的风险可控，又降低了企业融资成本。

  优化升级业务流程

  客户是一家云计算和大数据智能方向研究的高科技企业，随着研发项目的深入推进，企业对中长期研发资金愈发迫切。该行与平安产险陕西分公司通过系统对接和数据互通，重构业务审批流程，实现信息实时共享和联合审批，将原本分散的贷款审批和保险核保流程进行整合优化，大幅缩短业务办理时间，快速为企业定制“500万元浦研贷+150万元研发保险”的综合金融服务方案，从企业申请到资金到账仅耗时15个工作日，显著提升金融服务时效，高效满足了企业融资需求。

生态进化：打造科技金融循环产业链

  “浦研贷+研发损失保险”的落地，不仅是单一金融产品的突破，更是科技金融从“单点服务”向“生态构建”转型的标志性事件。该业务模式构建起“政府引导+银行支持+保险保障”协同服务机制，形成了覆盖科技企业研发全周期的金融服务链条。通过政策引导、机构协同、产品创新，有效整合金融资源，提升科技金融服务的精准性和有效性，为科技型企业提供更加全面、专业的金融服务。

  在当前加快培育新质生产力的战略背景下，后续该业务模式的推广应用，将有效缓解科创企业融资难题，助力企业加大研发投入，突破关键核心技术，推动产业转型升级，为培育新质生产力提供坚实支撑。

  （供稿：浦发银行西安分行）

【编辑：高春茹；审核：史雅蕊】