从敏锐识别“高收益”背后的诈骗陷阱，及时阻止盲目投资；从全力拦截可疑转账，保住“养老钱”，到识破情感“杀猪盘”，防止人财两失——招商银行西安分行坚持主动作为，编织好守护群众“钱袋子”的安全网，用专业与责任守护百姓财产安全，筑牢金融安全屏障。

  精准识别投资陷阱

  “这钱我必须转！耽误了投资你们赔得起吗？”招商银行西安分行营业部大厅里，一位头发花白的客户突然提高声调，双手紧紧攥着转账单据，执意要将卡内积攒多年的养老钱转往陌生账户。他的手机不断震动，微信里“投资导师”正不断催促：“名额有限，错过今天收益少一半，快转钱确认！”

  原来，这名客户此前在某平台上刷到“高收益炒股投资”广告，对方晒出的收益截图声称“月收益保底20%，稳赚不赔”。他添加对方微信后，被几句“贴心讲解”说服，一心想靠这笔投资帮子女减轻负担，此刻已被“高收益”冲昏头脑。

  工作人员了解相关情况后，结合“网络投资”“引导转账”等信息，判断其可能遭遇电信诈骗，随后轻声安抚“阿姨，您先坐下来喝口水，您慢慢说。这种陌生渠道的高收益投资风险极大……”

  可这名客户根本听不进去，反而说道：“你们就是不想让我赚钱！耽误收益你们负责吗？”他死死护住手机，不肯出示聊天记录，也不愿意提供子女联系方式，反复念叨着“人家催得紧，再晚就来不及了”。工作人员没有放弃，一边陪阿姨聊天分散注意力，一边悄悄示意同事联系西安市公安局高新分局反诈中心。

  随后，警方协助联系上客户的子女。当子女匆匆赶到，拿出手机里“虚假投资诈骗全过程”的新闻视频，视频里骗子的话术与客户手机里的消息完全一致时，他终于相信是遇到诈骗了。看着手机仍在催促转账的消息，再看看子女焦急的眼神，他说道：“多亏你们拦住我，不然我该如何向孩子们交代！”

  快速核查资金风险

  烈日午后，招商银行西安分行城西支行的玻璃门被匆匆推开，一位年迈的阿姨满头大汗冲进来，手里紧紧攥着银行卡，声音急促：“工作人员，快帮我把卡里110万全取出来，一分都不能少！”她的手微微发抖，脸上满是焦急。

  工作人员立即上前，扶阿姨到休息区坐下，递上纸巾和温水：“阿姨您别急，先休息片刻，慢慢说明情况。”阿姨随后道出缘由：她五月底刚卖掉老房子，本想用这笔钱养老，月初却接到自称“XX公司微保客服”的电话，对方称她误点广告需取消自动扣款，否则每月会扣款。她按指示下载“专用软件”，泄露了个人信息和账户密码，卡内活期资金已被盗走。对方还说剩余资金在理财账户，让她等理财到期后继续操作“取消扣款”。如今理财转回活期，她生怕钱再被转走，天一亮就赶来了银行。

  了解情况后，工作人员立刻意识到风险——骗子掌握密码和客户个人信息，可能已对账户动手脚。她马上查询账户状态，发现银行卡被绑定了多个快捷支付，手机银行登录信息也可能已泄露。

  “阿姨您放心，我们一定争取帮您保住钱！”工作人员一边安抚，一边启动应急方案：立刻为阿姨修改银行卡密码，解绑快捷支付、调整非柜面交易限额，确保骗子无法线上转走资金。

  随后为阿姨名下另一张安全储蓄卡更换账户密码，再解冻“被诈骗卡”，将卡上资金全额转出，最后对“被诈骗卡”进行永久挂失冻结，整个过程仅用三分钟。处理好之后，阿姨紧紧拉住工作人员的手哽咽地说：“谢谢你们救了我的养老钱啊！”

  识破情感诈骗套路

  三伏天的西安正值酷暑，招商银行西安土门支行内，一名客户坐在柜台前，反复催促工作人员：“请尽快帮我取一万二千元现金，我着急用！”

  工作人员在核对信息时，发现这名客户的银行卡状态异常，同时在与客户交流中发现，这名客户在使用一些图标陌生的软件，其功能与日常反诈培训中提及的“跑分”工具高度吻合。

  “您好，为了确保您资金安全，我们需要和您核实下，您取这笔钱是用来做什么呢？”工作人员轻声询问。这名客户眼神闪烁，含糊回应：“是给我男朋友借的，他最近手头紧。”“您男朋友是做什么工作？”工作人员继续核实。

  这名客户随即解释：“他身份特殊，说有规定不能用普通社交软件，只能用专门的内部软件联系，这些软件都是他让我下载的，说聊天安全。”她还拿出手机展示聊天记录：“您看，他非常体贴，还说发工资就还我，以后要娶我呢！”

   结合“特殊身份”“专用软件”“取现需求”等信息，工作人员立刻判断这是典型的“杀猪盘”骗子——骗子以情感为诱饵建立信任，再诱导受害者下载非法软件，最终可能利用受害者账户转移非法资金，随即便报告运营主管。

  随后，运营主管和工作人员轮流向其讲解 “杀猪盘” 套路：“骗子常伪装成高富帅或其他身份，先通过恋爱建立感情，再诱导下载非法软件，最终要么骗钱，要么让受害者帮忙转移赃款。”

  但这名客户始终不信，护着手机说：“你们别乱说，他对我很好，怎么会骗我？”不久，派出所民警赶到网点，在了解情况后证实，以往案件中的骗子话术、软件截图与客户所经历的完全一致。当民警指出，其手机中“男友”的照片，其信息与声称的年龄不符，大概率是伪造身份时，她一下子愣在原地。

  这名客户最后拉着工作人员的手，后怕地说：“太谢谢你了！如果不是你警觉，我肯定会被骗了，现在想想都害怕！”

  从清晨到日暮，招商银行西安分行依托专业能力识别风险隐患，凭借责任担当拦截诈骗行为，将反诈工作融入日常服务的每一环，通过“多问一句用途、多查一分疑点、多等一刻确认”的主动作为，把反诈防线前移至柜台前、转账时，以实实在在的行动筑牢金融安全屏障，持续帮群众守好 “钱袋子”，践行金融机构的社会责任。

  （供稿：招商银行西安分行）

【编辑：高春茹；审核：史雅蕊】