在金融消费权益保护工作中，精准识别风险、及时拦截诈骗是守护群众“钱袋子”的关键。建行陕西自贸试验区支行近期成功拦截一起以“彩礼”为名的涉诈资金支取，生动诠释了银行消保机制与警银协作的效能。

  一名年轻客户来到网点，要求支取未到期定期存款及网贷资金共4万余元。柜员在按规核实业务时，敏锐发现多重异常信号：客户职业为学生，从客户年龄以及身份看，学生群体经济活动通常以基本生活、学费、资料费支出为主，大额取现需求与日常消费习惯明显不符，从资金状态看，网贷资金到账后，银行卡已被银行风控系统基于异常交易模型自动管控，从需求合理性看，面对柜员与现场管理人员的双人核实，客户仅模糊声称资金“用于彩礼”，却无法提供婚约证明等任何辅助材料。结合近期高发的针对年轻群体的诈骗案例，网点初步判断该客户极可能遭遇“彩礼诈骗”，当即暂停业务办理，启动风险预警应对流程。

  然而，面对网点的风险提示，客户情绪骤然激动，认为银行“故意刁难”，当场拨打投诉电话，以投诉为由倒逼网点立即为其办理取现业务。即便如此，网点工作人员始终秉持“客户利益至上”原则，全程保持耐心与同理心，既未因客户投诉而放松风险警惕，也未因客户情绪失控而简化服务流程。

  工作人员一方面以通俗语言拆解常见“彩礼诈骗”手段，重点揭露诈骗分子的典型套路，结合发生的真实案例让客户直观感知风险，另一方面从客户实际利益出发，详细测算提前支取定期存款产生的利息损失，逐条解析网贷资金逾期可能对个人征信造成的长远影响，帮助客户清晰认知资金支取后的双重后果。

  经过网点团队多轮重复、细致的政策解读与风险分析，客户逐渐冷静下来，回忆起与对方交往中的诸多疑点——对方始终回避视频通话、频繁催促交付彩礼。至此，客户终于意识到自己可能陷入诈骗陷阱，主动撤回投诉，并向网点工作人员连连表示感谢。网点随即协助客户联系公安机关备案，同步冻结相关账户，成功为客户守住了4万余元资金安全，以实际行动践行了“以人民为中心”的金融服务初心。

  本次拦截已经不是网点首次遇见，做为新型犯罪手段，银行始终将“风控+教育”一体化实践。通过系统实时监测和人工双重核实，精准捕捉异常交易，以“风险提示”加“案例拆解”提升消费者反诈意识，将“被动拦截”转化为“主动防诈骗”。

  对老年、学生、特殊人群等金融知识薄弱群体，强化场景化宣传，通过线上+线下模式，从源头减少诈骗侵害。该行将持续深化消保工作，让“风险拦截”与“权益守护”成为金融服务的标配。

  （供稿：建行陕西省分行）

【编辑：高春茹；审核：史雅蕊】