三秦大地，沃野千里。在国家全面推进高质量发展的宏伟蓝图下，西安银行始终将深耕普惠金融作为战略抓手，持续把金融活水精准引向民生一线、田间地头。“十四五”期间，西安银行紧扣赋能实体经济、激活县域活力、保障民生福祉的核心需求，以普惠金融为翼，托举乡村振兴之梦，在三秦大地上绘就产业兴旺、民众增收、乡村富足的新画卷。

  精准滴灌 创新产品破题小微融资

  “旺季备货缺资金，西安银行的‘商超贷’真是帮了大忙！”渭南某综合商店店主王女士欣喜地说。多年来，王女士常因缺少抵押物、审批流程复杂而面临资金周转压力。渭南分行客户经理了解到这一情况，主动推荐“商超贷”并全程协助线上办理，仅1个工作日就完成了从申请到放款的全过程，30万元贷款解了燃眉之急。

  王女士的经历，是广大个体工商户融资困境的一个缩影。作为市场经济不可缺少的“毛细血管”，个体工商户承载着稳就业、保民生、促消费的重要使命，但其“轻资产、缺抵押、周转急”的经营特性，使其长期面临融资难、贵、慢的痛点。西安银行聚焦不同小微群体的经营场景与融资需求，以产品创新为突破口，持续推动普惠金融服务走向纵深。

  针对烟商客群备货资金需求急、周转快等特点，西安银行创新推出“商超贷”，以订货流水为主要授信依据，发挥“快、准、便、惠”优势缓解小微客户“缺抵押、融资慢”的难题。同时，为满足更广泛经营主体“短、小、频、急”的流动资金需求，该行上线“流水e贷”产品，以企业经营流水为核心风控维度，融合工商、司法、征信等数据，实现从线上申请、自动审批、额度测算到线上提款等一站式数字化服务，进一步拓宽信用贷款的普惠覆盖面。

  “没抵押物，手机上点个提交，当天50万元资金就到账了，‘流水e贷’解决了大难题！”汉中某粮油公司负责人张先生一边盘点产品，一边说。西安银行“商超贷”与“流水e贷”的成功实践，构建了一套“数据驱动、线上运行、智能决策”的普惠金融机制。全流程线上化办理，极大提升了服务效率；而将经营年限、信用状况、合作深度等数据纳入动态评估模型，并据此提供差异化利率，则真正实现了对优质小微客户的精准“滴灌”与成本让利。

  截至目前，“商超贷”在全省累计申请客户数超5000户，授信金额超6亿元，“流水e贷”累计申请客户数超4000户，授信金额超2亿元，经营主体敢贷、愿贷、能贷、会贷的良好态势正在加速形成。

  深耕县域 特色金融赋能乡村振兴

  乡村作为普惠金融发展的广阔实践场景与发展空间，不仅是金融机构践行初心使命的重要阵地，更是创新服务模式的试验田。

  西安银行以“立足西安、深耕全省”为实践路径，通过打造“一行一品”特色服务、增设县域网点、布设农村普惠金融综合服务站等举措，持续提升金融服务乡村的能力与水平。

  为了更好破解农村金融服务“偏远化、碎片化”难题，西安银行在2025年采取“支行+站点”的乡村振兴服务模式，在9地市16个重点涉农产业区域建立了农村普惠金融综合服务点。通过网格化推进，累计为农户建档立卡超12000户，实现有效农户触达服务超7000户，业务覆盖烟叶、乳制品、畜禽肉类、苹果、猕猴桃、茶叶、蔬菜、食用菌和中药材等九个农业产业领域。

  在扎实的入户数据基础上，西安银行精准绘制了“烟农”客群画像，在汉中地区成功打造“烟农贷”风控模型并完成首批投放；周至县支行试点推广的“诚商乐”“惠农乐”等产品精准投放个体工商户及农户，实现了乡村振兴贷款从0到1的突破。

  作为扎根三秦大地的西北首家A股上市城商行，西安银行根据中央农村工作会议明确提出的“创新乡村振兴投融资机制”，让普惠金融的“根系”深深扎进乡村土壤，通过产业深耕、供应链赋能与长尾客群三大维度协同发力，构建“产业引领、链式协同、普惠包容”的乡村金融服务生态，以实打实的举措，让金融活水为陕西乡村振兴注入“西银力量”。

  暖心帮扶 “从扶到振”点亮乡村生活

  “以前村里年轻人都出去打工了，现在有了光伏和桃园，娃们在家门口就能挣钱！” 西安市鄠邑区渭丰街道渭南村村民李大妈的感慨，道出了村子的巨大变化。

  鄠邑区渭南村曾经产业基础薄弱，2016年成为西安银行对口帮扶村。该行经过实地考察，先后通过出资近75万元建设37.2kW光伏发电项目和打造32.55亩桃园项目，累计为村集体创收超200万元。产业不仅带动村民就业，还让该村在2020年实现全面脱贫，如今村民人均年收入达1.3万元，昔日的贫困村蜕变成了“幸福村”。

  渭南市富平县洪水村2021年成为西安银行定点帮扶村，针对道路不畅、自来水入户难等问题，该行投入12万元用于道路改造，解决村民出行难题；同时协助引进资金，让420户村民用上了干净便捷的自来水。针对村里农产品销路不畅的问题，西安银行更是通过消费帮扶支农，连续3年采购累计157.7万元的富平苹果、柿饼等特色农产品，解决农产品销售难题，带动村民增收。在教育帮扶方面，该行自2022年起为洪水村在读大学生发放助学金，累计资助92人次，发放助学金共计9.2万元。在乡村振兴的实践中，西安银行有力诠释了金融机构的社会担当。

  惟其涓涓细流，方成江河之势；惟其久久为功，方筑振兴之基。“十五五”新征程启幕，西安银行将始终坚守“金融为民”初心本色，持续丰富普惠金融产品矩阵，以高效、精准、有温度的金融服务守护民生福祉，为三秦大地高质量发展汇聚澎湃金融动能。

  （供稿：西安银行）

【编审：高春茹  杨雪琳】