导语：在秦东大地高质量发展的脉络中，金融“活水”如何精准滴灌，方能既滋养“三农”沃土，又焕新小微活力？这不仅是一道金融考题，更是一份时代答卷。邮储银行渭南市分行以躬身入局的姿态，将“五篇大文章”书写在城乡村镇之间，探索出一条特色鲜明的服务实体经济之路。

  一、普惠金融：构建多层次服务体系，激活县域发展新动能

  作为扎根城乡的国有大行，邮储银行渭南市分行始终将普惠金融作为履行社会责任的重要抓手，以构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制为目标，深入推进普惠金融实践。

  在服务广度上，以农村信用体系建设为基础，累计建成信用村1316个，评定信用户5.9万户，形成了覆盖全市的普惠金融服务网络。这一体系有效解决了农村信息不对称问题，成为数字普惠的坚实基础。通过“极速贷”等线上产品，实现了农户足不出户、最快10分钟资金到账，截至2025年末，涉农贷款余额达到101.92亿元。

  在服务深度上，跳出传统信贷思维，聚焦地方特色产业发展。针对渭南苹果、畜禽等九大农业特色产业链，创新推出“产业链金融”服务模式。在富平县，通过支持农资经销商累计投放贷款超900万元，稳定了区域农资供应网络；在白水县，为苹果产业集群定制“信用e贷”场景版，支持康盛果业实现年收购苹果超1000吨并成功出口东南亚，真正实现了从“服务单个客户”到“赋能整个产业”的升级。

  在服务温度上，持续加大减费让利力度。2025年以来已累计为超4200户客户减免相关费用，推动新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降109个基点，发放无还本续贷2.96亿元。通过深入开展“千企万户大走访”活动，主动对接3000余户市场主体，凭借政府“推荐清单”这一精准导航，已对431户小微企业实现授信发放5.93亿元。

  二、科技金融：破解融资难题，培育创新发展新引擎

  邮储银行渭南市分行深刻认识到科技金融是培育新质生产力的关键支撑，针对科创企业“轻资产、缺抵押”的融资痛点，创新构建了覆盖全生命周期的科技金融服务体系。

  在融资模式上，率先突破知识产权质押融资难题。通过与市场监管部门建立协同机制，成功为陕西益信伟创公司以12项核心专利质押授信450万元，并协助申请政府贴息，降低融资成本4.5万元。这一创新不仅解决了企业的燃眉之急，更探索出了“知产”变“资产”的有效路径。2025年以来，已为9户科创企业提供知识产权质押融资6700万元，审批效率提升30%。

  在服务手段上，应用“看未来”风控模型，实现对科创企业的精准画像和风险定价。通过建立专精特新企业“白名单”制度，配备专属客户经理团队，提供从融资到融智的综合服务。目前，专精特新及科创型小企业综合服务覆盖率持续提升，科技金融的精准滴灌效应日益显现。

  在生态构建上，积极参与地方创新体系建设。通过举办银企对接会、参与创新创业大赛等方式，主动发现和培育优质科创项目。同时，加强与科研院所、产业园区合作，共同打造科技金融服务生态圈，为渭南市创新驱动发展注入金融动能。

  三、绿色金融：守护绿水青山，绘就高质量发展底色

  邮储银行渭南市分行将绿色金融作为战略方向，坚定守护秦东绿水青山。2025年，绿色贷款与绿色融资规模达到12.3亿元，年增2.25亿元，增速21.12%，超额完成监管目标。

  在项目融资方面，聚焦清洁能源、节能环保等重点领域，积极对接重点绿色项目。与渭南农投新格林现代农业科技有限公司、国能（白水）新能源有限公司等企业开展合作，全年成功投放绿色贷款3.15亿元。其中，发放的全省系统内首笔设施农业绿色贷款，成为绿色金融创新的重要实践。

  在碳金融服务方面，2025年完成了52户重点企业碳核算，为企业低碳转型提供数据支撑。同时，通过开展ESG风险专项排查，对27户“两高”行业客户进行风险评估，强化气候风险防控能力，确保信贷资金投向符合环保要求。

  在能力建设方面，积极推广电子银行等低碳服务方式，手机银行活跃客户峰值达13.51万户。智能终端设备覆盖率达到新水平，推动业务线上化转型，有效推动业务线上化转型。同时，加强与监管部门互动，接受调研指导，不断提升绿色金融服务的规范性与创新性。

  四、养老金融：构建服务生态，守护“最美夕阳红”

  面对人口老龄化趋势，邮储银行渭南市分行将养老金融作为履行社会责任的重要领域，致力于构建多层次、多支柱的养老金融服务体系。

  在服务网络建设上，全市网点均建成“邮爱驿站”，配备无障碍通道、敬老窗口、爱心座椅及搭载“大字版”界面的自助终端。不仅提供基础的金融服务，更通过“十分钟小课堂”手把手教学，帮助老年客户跨越“数字鸿沟”，享受便捷的数字化金融服务。

  在服务内涵拓展上，创新“金融+健康”“金融+政务”等跨界服务模式。富平县支行设立“健康驿站”提供免费骨密度检测和健康讲座；高新区支行联合政府单位将金融、医保、税务咨询送到老年人门口，构建“一站式”便民服务圈。2025年，养老金代发客户规模达9.53万户，代发金额31.23亿元，服务覆盖面和资金规模实现双提升。

  在风险防控方面，通过“板凳课堂”等精准宣教形式，在微信公众号发布“华阴老腔非遗版防诈”视频，用方言剖析诈骗案例，筑牢老年群体财产安全防线。同时，建立老年客户服务应急机制，确保在特殊情况下金融服务不中断。

  五、数字金融：科技赋能，驱动服务智慧转型

  邮储银行渭南市分行深刻认识到数字金融是提升服务质效的关键驱动力。

  在客户体验方面，创新推出“水滴还款”模式，系统每日自动从商户结算账户中留存小额资金用于还款。这种“无感”还款方式上线一个月即为77家商户授信超3000万元，有效解决了小微商户“怕逾期、愁周转”的痛点。

  在业务模式方面，以场景创新为核心，全年孵化5个封闭结算场景，累计实现交易2908笔。其中，“喜羊羊”助农项目作为系统内全省首笔突破，在全国“2025年U创金融数智大赛数字七巧板赛道”获得“优秀奖”，彰显了数字普惠金融的创新活力。

  在管理机制方面，依托大数据和人工智能技术，优化信贷审批流程，提升风险识别能力。通过建立数字化的运营监测体系，实现对业务发展的实时感知和精准调控。同时，加强数据治理和信息安全建设，为数字化转型提供坚实保障。

  展望：从“点上突破”到“面上开花”

  展望未来，邮储银行渭南市分行表示将继续以写好金融“五篇大文章”为引领，使金融活水持续滋养秦东大地，为渭南市高质量发展注入强劲动力，始终与地方经济发展同频共振，与市场主体共生共荣，与人民群众同心同行，在新时代新征程中展现更大作为。

  （供稿：渭南市银行业协会；撰稿：邮储银行渭南市分行）

【编审：高春茹  杨雪琳】