在金融服务实体经济的浪潮中，普惠金融正成为高质量发展的关键引擎。招商银行西安分行紧扣时代脉搏，聚焦小微企业“融资难、融资慢、融资贵”痛点，通过产品迭代、科技赋能与政策深耕，打出一套精准服务的“组合拳”。截至今年一季度末，该行零售小微贷款余额突破138亿元，当年累计发放额达22亿元，服务客户数超3万户，以金融活水润泽三秦大地。

  产品创新，按下融资“快捷键”

  招商银行西安分行以产品迭代创新，让金融服务跑出“加速度”。

  针对传统抵押贷款流程繁琐的痛点，该行上线“快捷版”小微抵押类贷款，实现全流程无纸化、智能化操作，大幅压缩审批时限；同时优化“招贷+”小程序，通过丰富预审决策模型，实现与客户的即时互动和高效沟通。针对供应链上下游企业，该行创新推出“订货贷”，客户仅需通过发票或流水数据即可“自证”实力，直接调用核心企业数据，实现秒批秒贷。

  “普惠金融不仅要以资金为企业‘输血’，更要以速度创造价值。” 招商银行西安分行相关负责人表示。这种以客户体验为中心的产品迭代，让小微企业主在指尖就能解决资金周转难题，实现了普惠金融的“零距离”。

  科技赋能，激活创新“强动能”

  2026年初，西安某省级专精特新企业因加大研发投入面临资金缺口。该企业虽拥有强劲的技术实力，但受限于轻资产模式，传统信贷审批难以满足其大额资金需求。招商银行西安分行上线“小微科技贷款专案策略”，该策略打破唯抵押论，依据高新技术认定、知识产权及人才评定等维度，为企业量身定制融资方案。最终，该行为企业发放1000万元科技贷，不仅解决了企业的燃眉之急，更让“技术流”变成了“资金流”。

  这一案例是该行深耕科技金融的缩影。通过差异化准入和定制化额度，该行正不断拓宽金融服务的边界，为科技型企业的技术攻关与成果转化保驾护航。

  政策护航，畅通续贷“快车道”

  招商银行西安分行全面推行“无还本续贷”政策，为企业经营筑起一道安全屏障。

  西安某知名电器品牌核心经销商，因行业回款周期长，每到贷款到期时都面临巨大的现金流压力。去年末，一笔近500万元的贷款即将到期，让企业再次陷入“还款窘境”。招商银行西安分行提前研判风险，帮助企业运用“无还本续贷”政策，无缝衔接新旧贷款，无需企业先还后贷，直接化解了资金周转危机。

  “无还本续贷不仅减轻了我们的财务成本，更让我们能心无旁骛地抓经营。” 企业负责人感慨道。这一举措有效缓解了实体经济的现金流压力，让普惠金融服务更有温度。

  赋能产业，盘活链条“资金流”

  金融服务的触角还延伸至产业链的每一个环节。针对快消品领域经销商的旺季备货需求，招商银行西安分行的“订货贷”发挥了关键作用。

  西安某商贸公司作为知名啤酒品牌的一级经销商，每年春节前夕都是资金需求的“峰值期”。2025年末，为备战旺季，企业急需资金备货。利用该行“订货贷”全流程线上化、纯信用的优势，企业迅速获批300万元贷款。资金的及时注入，保障了渠道供货的稳定，也让企业在激烈的市场竞争中抢占了先机。

  从单点突破到生态共建，招商银行西安分行正以更实的举措、更优的产品、更暖的服务，深耕普惠小微领域。未来，该行将继续秉持为民初心，聚焦重点领域与薄弱环节，持续做好金融“五篇大文章”，为地方经济高质量发展贡献源源不断的招行力量。

  （供稿：招商银行西安分行）

【编审：高春茹  杨雪琳】