立夏过后，槐花香悠悠飘荡，铜川宜君县的蜂蜜水生产车间里，一排排灌装线却静悄悄的。负责人站在原料罐前，看着寥寥无几的原料存量，眉头紧锁——订单已经签了，市场也铺开了，可生产线就是转不起来。初创企业、轻资产、无抵押，这三个词像三把锁，把这家企业的“甜蜜事业”卡在了投产前的最后一步。

  原料告急：生产线前的“卡脖子”时刻

  这是一家被宜君县寄予厚望的蜂蜜水生产企业，也是当地重点招商引资项目。企业主已有多年饮品行业经验，产品配方成熟，下游销售订单真实可查。然而，新建生产线投产前，需要一次性采购大量原料、包装材料等，资金缺口达数百万元。按传统信贷逻辑，企业注册时间不足一年，没有有效抵质押物，财务报表也缺乏历史数据——几乎同时踩中了所有金融机构的“红灯”。

  眼看订单交付期一天天逼近，生产线却因缺原料迟迟无法启动。负责人试过找几家金融机构，答复大同小异：要么提供抵押物，要么找担保公司。可对一家刚起步的轻资产企业来说，这两条路都走不通。

  订单破局：“软信息”变“硬信用”的创新之路

  转机出现在长安银行铜川分行的县域调研中，该行客户经理团队走进宜君县，了解到这家企业的困境后，没有简单套用传统抵押授信模式。分行迅速启动专项服务机制，在总行及财信担保公司协同支持下，创新构建了“订单+预期”评价模型。

  这一模型的核心逻辑是：以企业已签订的可验证销售订单为基础，结合基于市场调研形成的合理销售预期，科学测算实际资金需求。过去被视为“软信息”的订单合同和市场前景，被转化为可量化的“硬信用”，替代了对历史财务报表的过度依赖。与此同时，该行充分考虑企业投产初期的培育周期及资金回流特点，将流动资金贷款期限延长至2年，有效缓解了企业短期集中还款的压力。

  三方合力：及时雨润泽“甜蜜事业”

  有了创新的授信逻辑，长安银行铜川分行还引入财信担保公司，构建了政、银、担三方风险共担机制，显著降低了信贷准入门槛。在此基础上，分行开辟“特殊业务”审批通道，从尽职调查到贷款审批，流程大幅提速。

  放款当天，企业负责人的手机震动了一下——长安银行发来的到账提醒：350万元。从申请到资金入账，用时远短于常规周期。这笔资金随即用于关键原材料采购，生产线很快实现全负荷投产。车间里的灌装线，从那以后再没停过。

  截至2026年3月末，该企业已稳定生产并顺利完成订单交付。从“融资无门”到“生产线满转”，金融活水以更灵活的方式，精准灌溉了以往难以触及的轻资产、初创型市场主体。

  这一案例探索形成的“订单+预期”授信逻辑、拉长贷款周期匹配初创企业需求、政银担三方协同等做法，为普惠金融支持早期创业与成长型企业提供了一套可复制、可推广的解决方案。在铜川市普惠金融改革试验区建设指引下，长安银行铜川分行正将这一模式推广至更多县域特色产业，让金融“春雨”同样洒向那些刚刚破土的“甜蜜事业”。

  （供稿：长安银行）

【编审：高春茹  杨雪琳】