为纵深推进电信网络诈骗源头治理攻坚行动，压紧压实金融机构反诈主体履职使命，渤海银行西安分行深耕全生命周期账户风控体系建设，以精细化客户尽职调查、跨网点联防布控、警银协同联动等多维硬核举措织密反诈防护网。今年五月精准堵截四起高危涉诈案件，从开户源头斩断涉诈账户滋生链路，在资金划转关口牢牢锁死涉案赃款，以专业金融担当筑牢群众“钱袋子”安全防线，用扎实履职答卷践行金融为民反诈使命。

  •慧眼识诈连阻三起虚假开户 利剑破局斩断“补贴诱卡”黑色产业链

  深耕基层反诈前沿阵地，该行一线风控人员紧绷风险防控弦，依托扎实专业风控功底与敏锐研判嗅觉，五月连续识破三起假借惠民政策炮制的虚假开户圈套，从源头精准截停涉案账户开立，重拳粉碎以惠农补贴为噱头套取银行卡的地下黑灰产业链。

  近期，不法团伙假冒政务、民政、财政等公职机构名义，炮制乡村振兴补助、扶贫救助、信用卡免息纾困等虚假惠民项目，搭建“专属APP引流+恶意软件分流+木马盗密”成熟诈骗闭环，借“守望乡助”“国强民富”“同心扶梦”三款涉诈软件精准靶向围猎老年群体，陆续在渤海银行西安凤城八路支行、经开支行、长安路支行布设诈骗陷阱。

  犯罪分子借助熟人圈层裂变扩散行骗，伪装项目专员，谎称可申领数十万专项帮扶资金，诱导受害群众下载多款窃取通讯录、远程操控手机的高危木马程序；借资金核验、项目备案为由，哄骗老年客群开立银行Ⅰ类结算账户并绑定手机银行，同步窃取身份证、住址、银行卡号等全套私密信息，图谋批量收购个人账户用于电信诈骗赃款拆分洗白。

  该行网点柜面员工在开户尽职核查环节慧眼识险、审慎甄别，通过深度面谈问询、手机设备核验，逐一揪出风险破绽——接连锁定客户手机暗藏二十余款不明高危程序、受害老人深陷话术洗脑、开户诉求违背常理等异常破绽，当即叫停开户流程。工作人员立足金融消保职能，以案释法细致宣讲出租出借银行卡涉嫌帮信罪的法律惩戒后果，破除受害者贪利侥幸心理，接连成功拦堵三笔高危开户业务，稳稳守住账户开立第一道风控关口。

  •全链闭环锁控涉案资金 分级限额管控保全53万元涉案赃款

  五月末，渤海银行西安航天城支行在客户王某某开户准入环节，严守开户尽调准则，结合从业背景、居住属地、实际用款场景多维研判，依规对账户落地分级限额管控，前置构筑资金风险“第一道闸门”。

  时隔三日，网点收到天津红桥支行协查预警，获悉该客户因电子渠道转账受限，拟前往柜面大额划转可疑资金。网点即刻回溯排查，精准捕捉账户交易暗藏典型涉诈特征，第一时间报送属地反诈中心，在行内系统标记涉诈风险预警，同步联动全域网点布控拦截。后续客户辗转渤海银行多家网点尝试柜面取现、转账均全面受阻。最终，涉案账户由杭州公安依法冻结处置，全额保全涉案资金53万元。

  •多维并举长效夯基 全域织密立体化金融反诈安全网

  本次多起涉诈风险精准拦截，是该行常态化反诈建设落地见效的生动缩影。一是锚定柜面前沿关口，夯实源头风控底盘：一线柜员恪守开户尽调规范，落实“多看一眼、多问一句、细查一机”实操准则，紧盯手机异常应用软件、开户说辞前后矛盾等细微隐患，从源头掐灭虚假开户涉诈苗头。二是打通跨域网点联防，破除信息孤岛壁垒。依托该行信息实时互通机制，对可疑开户人员跨网点迂回办卡轨迹全流程追踪、闭环管控，实现账户全生命周期动态风控盯防。三是深化警银协同联动，凝聚反诈攻坚合力。依托属地反诈中心线索互通专线，快速核验可疑账户信息、联动公安现场处置，打造“预警、研判、拦截、冻结”一体化反诈闭环体系。

  下一步，渤海银行西安分行将持续厚植全员反诈责任意识，迭代升级全流程账户风控架构，不断深化警银常态化联动机制，以精细化、长效化风控举措筑牢金融安全底线，持之以恒当好人民群众财产安全的忠诚“金融卫士”。

  （供稿：渤海银行西安分行）

【编辑：高春茹；审核：杨雪琳】