当前电信网络诈骗手段不断翻新、隐蔽性持续增强，各类针对性、套路化新型骗局层出不穷，尤其重点瞄准风险识别能力较弱的特殊群体，给群众财产安全造成极大威胁。建设银行始终坚守金融初心，践行“金融为民、消保为民”工作理念，将防范电信网络诈骗、守护群众资金安全作为重点民生工作，常态化筑牢基层金融反诈防线。建行北关支行立足网点一线服务阵地，紧盯可疑业务、严控诈骗风险，依托成熟警银联动工作机制，近日成功拦截一起针对特殊群体的“退款解冻”新型诈骗，及时守护客户资金安全，用专业担当筑牢金融安全“防护墙”

  细致甄别 敏锐排查锁定风险隐患

  银行网点作为反诈防诈的“前沿阵地”，一线柜员的细致甄别、主动问询，是拦截诈骗的第一道关键关卡。近日，一名客户匆匆走进建行北关支行营业大厅，焦急申请办理账户解冻业务，言行局促紧张、表述含糊不清，无法清晰说明账户冻结具体原因，反常的状态引起了经办柜员的高度警惕。

  秉持高度负责的工作态度和常态化反诈工作习惯，柜员没有盲目办理业务，坚持“多问一句、多查一遍、多提醒一次”的服务原则，优先全面核查客户账户状态、交易流水及风控记录。经系统核查发现，该客户账户此前已因命中涉赌涉诈可疑模型被暂停非柜面业务，当日再次被异地公安机关冻结，处于不收不付的管控状态；且账户在前一日新增两笔陌生异地汇入资金，合计1万元，正是该笔异常流水触发了账户风控冻结机制。

  面对工作人员的细致问询，客户仅表示资金为出售游戏装备所得，无法提供交易对方信息、交易凭证，对交易细节一无所知。在进一步沟通中，客户断断续续转述了陌生人员的话术，声称账户资金来路不正，必须原路退款才能解除冻结、恢复账户使用。凭借丰富的反诈处置经验，网点工作人员立刻判定，客户遭遇了新型“退款解冻”电信诈骗，背后暗藏圈套陷阱。

  深挖套路 精准剖析诈骗核心陷阱

  为彻底厘清诈骗逻辑、打消客户误区，网点负责人与营运主管耐心梳理诈骗完整套路。经核实，该类骗局极具迷惑性、针对性极强，诈骗分子精准锁定风险辨识能力薄弱的群体，先以游戏装备交易为幌子，利用第三方渠道向客户账户转入涉诈资金，致使客户账户触发风控规则被冻结管控。

  待账户冻结、客户心生焦虑后，诈骗分子趁机冒充平台客服、办案工作人员，刻意制造紧张氛围，捏造“资金违规、需要退款解封”的虚假理由，精准利用客户急于解冻账户的心理，诱导客户向所谓官方安全账户等额转账，实则骗取客户自有资金。

  本次事件中，诈骗分子步步紧逼、持续施压，多次催促客户尽快到银行办理解冻业务，在得知账户冻结无法转账后，又诱导客户更换其他账户操作，诈骗意图十分明确。如若客户轻信话术、盲目操作，自有资金将瞬间被骗走，且后续追回难度极大，将造成不可逆的财产损失。

  警银联动 高效处置守住资金防线

  险情就是命令，防控刻不容缓。为快速阻断诈骗链条、切实守住客户财产安全，北关支行第一时间启动警银联动应急处置机制，快速梳理事件经过、留存交易证据、固定诈骗话术信息，第一时间对接辖区派出所报备案情。

  民警接警后迅速赶赴网点，与支行工作人员开展联合处置。工作人员与民警分工协作、耐心劝导，用通俗易懂的语言逐条拆解诈骗套路，清晰告知客户“交钱解冻、退款解封均为诈骗陷阱”，详细讲解新型电信诈骗的常见手段和识别技巧，彻底破除客户认知误区。

  在警银双方的共同安抚与科普讲解下，客户终于幡然醒悟，清晰认识到自身险些受骗的严峻处境，当场放弃转账操作，成功守住了万元自有资金，避免了财产损失。客户对建行工作人员高度的责任心、敏锐的风险判断力以及高效专业的处置服务，表示由衷感谢。

  坚守初心 深耕一线筑牢金融屏障

  此次成功拦截诈骗事件，是建行北关支行常态化推进反诈消保工作的生动缩影。一线金融服务无小事，每一次细致问询、每一次风险排查、每一次主动劝阻，都是守护群众金融权益的重要防线。

  长期以来，建行北关支行始终将消费者权益保护、反诈防诈工作融入日常业务全流程，坚持立足基层网点阵地，紧盯新型诈骗套路变化，常态化开展员工反诈技能培训，强化可疑交易、异常客户识别处置能力，同时常态化面向进店客户开展反诈知识普及宣讲，精准聚焦老年、认知薄弱等易受骗群体，精准预警、精准防控，全方位织密金融反诈防护网。

  下一步，建行北关支行将持续践行国有大行责任担当，坚守“消保为民、金融惠民”初心，持续深化警银联动协作机制，不断优化反诈处置流程、提升风险处置效能，常态化普及金融反诈知识，精准防范各类新型金融诈骗风险，切实解决群众金融安全“急难愁盼”问题，以专业、高效、暖心的金融服务守护群众美好生活，为区域金融安全与社会和谐稳定保驾护航。

  （供稿：建行陕西省分行）

【编审：高春茹  杨雪琳】