随着人口老龄化程度不断加深，养老金融正从服务“养老”向服务“享老”加速延伸。作为国有大型商业银行，工行陕西省分行坚持金融工作的政治性、人民性，紧扣养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，持续完善养老金融产品和服务体系，把金融资源精准配置到养老保障、养老服务和银发经济发展的关键环节，让金融服务更有温度、养老保障更有底气、银发生活更加幸福。

  当前，陕西银发经济正迎来前所未有的发展机遇。2026年，陕西从省级层面指导各地建设高水平银发经济产业园区，继续拓展旅居养老试点，培育一批“陕字号”养老品牌企业，开行银发旅游专列80列以上，力争实现养老产业贷款余额突破70亿元，相关产业规模达到4500亿元，让银发经济成为全省经济增长的新亮点。全省已建成各类养老机构和设施超过1.3万个，建成老年助餐点4929个，完成家庭适老化改造1.6万户，确定31家省级旅居养老基地。面对广阔的市场空间与深厚的民生需求，工行陕西省分行主动融入全省养老金融发展大局，以体系化布局回应时代命题。

多维发力养老金金融，夯实群众养老“压舱石”

  围绕“老有所养”的基础需求，工行陕西省分行持续做优养老金金融服务，着力推动基本养老、企业年金、个人养老金等多层次养老保障体系协同发展，为三秦百姓构筑起立体化的养老资金屏障。

  第一支柱：夯实基本养老保险服务。全力支持基本养老保险全国统筹建设项目，提供高效社保资金收付服务，确保资金安全运转。依托全省244家社保服务网点，全面深化银社一体化服务能力，实现“数据多跑路、客户少跑腿”，让社保服务更加便捷高效。

  第二支柱：提升企业年金服务质效。在全省10家二级分行设立23家年金驿站，通过专题培训及服务技能竞赛等形式增强网点年金业务能力，推动企业年金覆盖率提升。紧跟企业年金扩容政策导向，不断创新服务模式，为各类经营主体量身定制个性化、专业化年金服务方案，助力职工补充养老资金稳健增值。

  第三支柱：拓展个人养老金市场。开展“养老金融政策进万家”活动，推广个人养老金账户“一卡一户”模式，促进账户规模与资产质量双提升。2026年，个人养老金制度迎来重要升级——自6月起，电子式储蓄国债正式纳入个人养老金可投资产品范围，与原有的储蓄、理财、保险、公募基金共同构成更加多元的产品货架；同时，个人养老金基金持续扩容，含权二级债基、偏债混合基金等“固收+”产品拟纳入名录。工行陕西省分行紧抓政策红利，引导客户用好每年1.2万元的缴费额度及递延纳税优惠政策，帮助群众在基本养老保险之外再增一份养老积累。

优化银发服务场景，做好老年群体身边贴心事

  养老不仅是“资金保障”，更是贯穿全生命周期的综合服务。工行陕西省分行以老年客户需求为导向，持续提升适老化金融服务水平，让金融服务更贴近老年人的日常生活。

  品牌化活动与场景建设。依托“工银爱相伴”品牌，该行开展“鎏金岁月 守护银龄”等主题活动，构建适老化服务场景，普及金融知识。聚焦老年人常用金融场景，围绕“食、住、行、游、购、娱、医”核心场景，打造“金融+”养老生态，创新建成适老化特色场景17个，更好满足养老金领取、缴费结算、就医出行、日常消费等多场景支付需求。同时，搭建养老场景数字人民币服务体系，推动养老机构数币收单业务落地，构建便捷安全的多渠道支付矩阵。

  数字化服务优化。升级手机银行“幸福版”，简化操作流程，强化安全防护，提升老年客户数字金融体验。针对高龄、卧床、独居等特殊老年人群体，该行还提供上门办卡、挂失等专属服务，把银行柜台“搬”到群众家中，用实际行动解决特殊群体的金融急难愁盼。

  青年志愿服务行动。该行组建由105名员工组成的10支服务队，通过“进社区、访机构、面对面”形式，开展智能设备辅导及养老咨询。志愿者手把手教老年人使用手机银行、识别电信诈骗，让金融知识走进千家万户。

  “金融+非金融”生态拓展。深化与养老机构、康养企业合作，探索服务场景创新，并依托“银发产业云平台”连接GBC三端资源，赋能养老服务生态。从线上平台到线下网点，从资金规划到生活服务，工商银行陕西省分行正努力构建一站式、全生命周期的养老服务生态圈。

精准赋能养老产业，浇灌银发经济幸福之花

  银发经济一头连着民生福祉，一头连着产业发展。工行陕西省分行聚焦养老产业发展中的融资需求，持续加强与人民银行、民政部门、金融监管部门及行业协会等沟通协作，积极探索更加精准、高效的养老产业金融服务模式。

  面对养老产业机构轻资产、抵押物不足等融资难点，该行积极深化“银担”合作，通过引入担保增信，灵活匹配融资额度、期限和还款方式，提升金融服务养老产业的精准度和可得性。与此同时，积极运用人民银行养老领域专项再贷款政策工具，有力支持养老机构融资。

  从养老机构到康养产业，从金融支持到综合服务，工行陕西省分行正不断推动金融资源向养老产业链、服务链和生态链延伸。该行主动对接省内重点养老项目，开通康养项目绿色审批通道，通过差异化利率减少企业融资成本，打出养老产业授信支持“组合拳”，让金融“活水”更加精准地流向银发经济发展的沃土，为养老产业高质量发展增添金融动能。

擘画未来发展蓝图，健全全链条养老金融生态

  面向未来，工行陕西省分行将继续围绕人民群众对美好晚年生活的新期待，持续做深做实养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域。

  该行将进一步推进养老金融政策宣传、特色网点养老服务单元建设、企业年金制度拓面和“如意人生”养老金融综合服务方案落地。在养老金金融方面，紧跟长期护理保险在全省范围内全覆盖的政策导向，助力健全多层次医疗保障体系；在养老服务金融方面，持续完善适老化软硬件设施，扩大“工银爱相伴”品牌影响力；在养老产业金融方面，积极支持陕西“十五五”期间银发经济养老产业规模达1万亿元的发展目标，重点对接西安“一带一路”银发经济产业园、陕西省养老照护机器人产业园等重点园区建设和“养老贷”白名单企业合理融资需求，加大对智慧养老、康复辅具、旅居康养等新兴业态的金融供给。

  金融有温度，养老更幸福。三秦大地上，一场从“老有所养”到“老有所享”、从金融保障到产业赋能的养老金融实践正在持续展开。工商银行陕西省分行将以更加优质的金融服务守护银龄生活，以更加充沛的金融力量助推银发经济，让每一份养老保障更安心、每一项养老服务更贴心、每一个幸福晚年更有品质。

  （供稿：工行陕西省分行）

【编审：高春茹  杨雪琳】