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建行陕西分行营运条线“数字合规”建设的做法
发表时间:【2021/12/20】    浏览次数:【784】次     字体大小:【放大】 【正常】 【缩小 分享到:

       一、数字风控实施背景

       在大数据技术蓬勃发展的今天,在全行数字化经营的浪潮中,陕西省分行营运管理部认真践行省分行党委提出的“三个经营”发展理念,借助科技手段,不断建立和完善针对关键风险点的智能运营管控体系,努力实现营运工作从传统督导向数字风控转变、从手工处理向智能应用转变、从被动管理向主动服务转变、从支持保障向价值创造转变,打造智能运营服务平台,从2020年起,不断推进和应用智能运营项目,探索出一条营运业务“持续健康发展”之路。

       二、前移风控管理关口,强化源头管控风险

       (一)实现系统自动管控轮岗人员权限

       为彻底解决基层机构人员轮岗情况,该行营运管理部率先研发了营运岗位到期监测仪,帮助各级管理人员了解所辖网点员工在岗期限和轮岗情况,提前部署轮岗计划安排。及时上线网点人员信息管理及轮岗功能,实现营运主管及网点临柜经办业务岗位的轮岗计划制定、轮岗到期提醒、轮岗结果展示并实现系统管控等功能。进一步强化了人员岗位管理水平,提升了该行的合规管理能力。

       (二)推广人脸识别登录系统

       为加强员工渠道用户密码口令管理,一是陆续上线“员工渠道指纹登录”,“员工渠道人脸识别登录”项目,实现从源头控制系统登录行为。二是应用“人脸识别技术”,对金库和自助设备的关键风险环节采取管控措施。将自助柜员机的审批、加钞环节由密码登录转变为刷脸登录,确保合规操作。

       三、金融科技嵌入业务流程,提质增效防风险

       (一)积极使用流程自动化机器人(RPA)技术,解决风控管理难点,助力管理提质增效

       1.单位账户自动备案。应用RPA技术实现及时自动向人行账管系统备案,每笔业务可节约5分钟,每月节约750个工时,大幅提高了审批备案效率和正确率。

       2.对公、对私查冻扣登记簿监控。柜员应用RPA技术自动查询对公、对私查冻扣登记簿数据,耗时由原先每天1小时缩短至5分钟,效能提升12倍,且准确率达100%,有效提升了涉案账户的风险控制效率。

       3.支付系统清算资金自动核对。应用RPA技术自动核对支付系统清算资金,有效减少工作量,节约工作时长,特别是减轻了节假日后清算核对高峰带来的工作压力。通过机器替代人工作业正确率达到100%。

       4.工单催办自动化。应用RPA技术实现从人工干预转变为系统智能取数,极大提升了工单处理及流转效率,将原4小时/次的人工催办业务时长缩短至5分钟/次,业务处理效能提升48倍,准确率高达100%,每月累计节约18个工时。

       5.同业存款预提利息与财政性手续费缴存自动记账。通过RPA机器人完成,有效控制操作风险,每月累计节约80人次操作。

       (二)运用大数据创新系列“智能监测仪”,为管理赋能

       为提升智能风险管控能力,努力实现人工督导向数字风控转变,该行营运管理部着力大数据挖掘和分析,创新研发了9大类16项系列智能监测仪管理工具,通过监测仪明确问题和管理指向,为各级管理者赋能。尤其是“现金备付成本管理项目”荣获2020年度总行金融科技创新优秀创意方案,“现金备付监测仪”项目荣获省行“三个经营 问计于民”众创式活动一等奖。

       现金备付监测仪、现金周转率监测仪,做到了实时掌控网点、自助设备、金库库存及周转情况。通过精细化管理、合理运维,提高现金周转率、压降备付等降低现金占用。经过一年多不懈努力,陕西分行现金备付总体规模大幅下降,现金成本大幅节约。全省人民币日均现金库存降幅26.79%,现金占用成本显著下降,营运“价值创造”能力持续突显。

       四、深挖大数据应用,做好事后风险监测

       (一)构建“营运智能风控台”项目。通过在企业级平台上搭建“营运智能风控台”,自主研发数据应用模板,供各级营运条线人员自主调用,提升了营运条线日常管理和检查工作质效。营运风险管理监测平台作为数字时代督导检查新打法,运用数据仓库业务数据源,结合新一代登记簿表,从关注管理质效出发,聚焦营运管理重点问题、难点问题,及时展现风险状况,为各级管理者开展主动风险防控、降低运营成本提供支持。同时,积极找寻业务难点痛点与管理要求之间的解决途径,拓展数据运用场景,通过数据方式还原操作实景,准确锁定风险集中区域,辅以管理手段,用创新手段支持营运基础业务及重点工作。 

       (二)实施完成网点机构、柜员数“智”画像。运用大数据分析功能,依托稽核、各类业务检查和集约化质量指标等信息,研发“数‘智’画像”金融创新项目。“画像”通过企业级数据平台,从二级分行、县支行、网点三个层级 “精准”画像,协助各级机构靶向管理,开展针对性帮扶培训,提升了柜面整体合规操作水平。

       (供稿:建行陕西分行营运管理部)
【编辑:张波】

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