2025年，民生银行西安分行积极响应省委省政府打好“外贸拓展硬仗”战略部署和国家外汇管理局陕西省分局“企业汇率风险管理巩固年”工作要求，加力“稳外贸、稳外资”、聚焦外贸企业和“走出去”企业需求，充分发挥专业化、多元化、定制化的服务优势，持续深化外汇领域创新实践，从产品到服务、从融资到融智、从单一到全生命旅程的金融支持，推动多项外汇便利化政策落地增效，跨境业务服务客户数较上一年增幅达到15%，创历年新高，为服务陕西实体经济发展、提升贸易投资合作水平贡献了源源不断的金融力量。

全方位赋能 打造“跨境一家”品牌优势

  近年来，民生银行西安分行围绕外贸企业、“走出去”企业跨境交易全生命旅程，以推进本外币一体化、产品数智化、流程便利化和服务综合化转型为重心，致力打造“跨境一家”专业品牌优势。

  围绕企业在跨境金融活动中资金增值、外汇衍生、支付结算、贸易融资以及国际信贷五大核心业务需求，民生银行西安分行可为企业提供“盈、兑、汇、融、贷”全账户、全场景、全生命周期的产品图谱及跨境金融一站式服务平台，提升企业跨境业务各环节效率，满足企业全流程跨境金融需求。如“盈”系列产品，可以帮助企业解决出口收汇资金保值增值的需求；“汇”系列产品通过“全球速汇”、“全额到账”等服务，可以有效地帮助企业快速办理资金汇入汇出，已经汇出资金全额到达对方账户的需求。

  该行推出的数字化、智能化贸易融资解决方案“出口e融”是为出口企业量身打造的纯信用、全线上的发货后融资服务。企业可以在线申请授信额度，在完成货物出口报关后，根据贸易合同发票及报关单完成线上提款。该产品具有审批流程简便、放款速度快等优势，能够有效满足企业快速获取资金补充流动性的需求，切实提高了小微企业金融服务可得性，使更多中小微企业享受到融资便利化政策。

  此外，民生银行西安分行还不断深化与中国出口信用保险公司的合作，逐步形成涵盖投资机构、金融同业、出口信用保险、行业协会、涉外律所、税务及会计师事务所等机构的跨境业务生态圈。在“一个民生”协同体制下，民生银行西安分行联合上海自贸区分行、香港分行作为跨境业务综合服务平台，充分发挥政策和资源优势，不断加深与其他境内分行在跨境业务领域的联动，为企业提供专业的一体化跨境金融解决方案。

  在丰富线上渠道方面，民生银行西安分行积极构建企业网上银行、小微应用程序（APP）、微信小程序、银企直连、“单一窗口”等线上全渠道跨境金融产品体系，实现端到端的业务全流程线上化办理。在强化数据赋能方面，该行通过与政府平台直连方式，打破以往“财务数据”为标尺的企业信用评价标准，基于场景数据还原企业经营，建立更加精准的中小微外贸企业信用风险评价模型及全流程数字化风控体系。同时，该行还紧跟贸易新业态，构建数字化服务体系，通过应用程序编程接口（API）等技术实现业务审查、资金收付、国际收支申报等全流程线上化服务，加强多方合作收集订单、物流、交易等信息进行整合和交叉验证，落实跨境电商、市场采购、离岸转手买卖等贸易背景真实性审核。

细化“一企一策” 护航“出海”企业行稳致远

  “近年来，‘走出去’企业的金融需求已从单一融资结算服务需求发展为综合金融服务需求，民生银行西安分行因势而变，继续致力于为‘出海’企业提供涵盖跨境贸易、跨境投融资、汇率避险、资产配置、境外上市等全流程、综合化的跨境金融服务。”民生银行西安分行交易银行部总经理侯宇介绍说，通过持续深化与境外代理行等金融机构的合作，该行已经构建起了更加广泛、深入的全球服务网络，共同创新跨境金融产品，为省内企业海外经营提供无缝对接的服务。

  西安某专精特新企业作为陕西省上市后备A档企业，计划通过港股上市，实现跨阶段成长。民生银行西安分行充分发挥集团优势，联合民银国际成立综合化服务团队，积极分析研判企业诉求，多次赴企业场地进行会谈，在充分尽调的基础上给予其充足的授信支持，制定详细赴港上市路径，为企业出谋划策。同时，结合企业境外资源整合需求，第一时间出具跨境直贷方案，全程协助沟通ODI备案、涉外账户开立、外债登记等相关手续，精准服务多元化金融需求，成功签约港股保荐及承销。目前，该企业上市进程正在稳步推进中。

  通过“一企一策”的量身定制方案，该行还为省内某大型海外工程承包企业在中南亚、中东地区项目提供金融支持，为中欧班列长安号平台运营客户提供铁路运费流动资金支持，累计发放12亿元。经过多年的发展，该行已经成功打造了一支熟悉国际市场、精通跨境业务的专业团队，针对中国企业在海外市场的特定需求，提供量身定制的金融解决方案，为陕西“走出去”企业在海外稳健运营护航。

聚焦难点痛点 破解外贸中小企业融资难题

  2025年，民生银行西安分行在政府及监管部门的政策指引下，以高度的责任感落实小微企业融资协调工作机制，特别聚焦外贸型小微企业在发展过程中遇到的金融难题，通过成立国际业务专项工作组，建立国际业务一体化协同机制，为小微企业开辟绿色通道，简化业务流程，提高服务质效，运用“出口e融”线上化信用贷款、云锁汇等产品，满足了外贸型小微企业的多样化金融需求，以身体力行的实践让小微企业融资协调工作机制落到实处。该行出口e融持续加大投放力度，2025年累计投放规模较2024年增幅达到157%。

  王女士在西安经营着一家专注于铝制品生产和出口的企业，凭借稳定的海外销售渠道，公司业务持续增长，但原材料采购与货款支付的时间差却成为制约企业壮大的瓶颈。随着王女士企业规模的不断扩大，资金周转压力日益凸显，融资难题成为亟待解决的事项。2025年2月，在民生银行西安分行举办的“助力稳外贸 赋能新发展”中小微外贸企业政策宣讲会上，王女士遇到了解决融资问题的转机。

  民生银行西安分行了解到王女士需求后迅速响应，凭借扎实的经营数据和良好的信用记录，王女士的企业在短短半小时内便完成了从贷款申请、风控审核到授信审批的全流程，运用“出口e融”线上化信用贷款成功获批授信额度500万元，真正体验了一次"民生速度"。更令王女士满意的是民生银行的线上跨境金融服务。“我们出口收汇以欧元为主，境内采购却需要人民币支付，汇率波动对利润影响很大”，王女士表示，“民生银行的锁汇业务真正帮助我们解决了这个难题，通过网银即可实时询价、一键锁价，有效规避了汇率波动风险，为我们企业稳定收益提供了有力保障”。

  在后续合作中，民生银行的专业服务和高效响应让企业信心倍增。2025年3月中旬，面对海外订单的快速增长，王女士迅速完成提款，及时缓解了资金压力。在民生银行的全方位金融支持下，截至目前，企业当年出口订单同比增长20%，净利润较上年同期提升15%，展现了强劲的发展势头。

精准施策助企 筑牢汇率避险屏障

  “以前怕麻烦、成本高，不敢做汇率避险。现在通过民生银行线上就能签约办理，省心又省钱，真正降低了我们外贸业务的汇率风险。” 在民生银行西安分行举办的“跨境一家·银企同行”中小微外贸企业合作发展座谈会上，一家西安外贸企业负责人听了民生银行西安分行交易银行部相关企业服务案例后表示。

  侯宇介绍说，2025年，民生银行西安分行积极响应汇率“风险中性”理念宣传要求，通过组建前中后台一体专业外汇交易服务团队，共同拜访企业，了解企业需求，出具汇率避险方案。该行还举办了多场汇率专项座谈会，以小型沙龙形式为参会企业搭建一个畅所欲言的互动平台，参会企业家们表示，这种开放式讨论收益多多，真实案例分享比理论讲解更具实践价值。通过诸多举措做实汇率“风险中性”理念宣传工作，助力企业高效管理汇率风险，确保企业正常经营利润。

  2024年末，该行落地了首笔结售汇创新产品“云锁汇”，为某省内重点能源企业实现即期锁价。据介绍，“云锁汇”可用于即期结售汇、即期外汇买卖、汇出汇款、汇入汇款、信用证等多场景，企业不用正式提交结售汇/外汇买卖申请，就可以提前先通过网银、手机等自助渠道或通过电话、邮箱、微信等形式委托进行外汇价格锁定服务。锁价时不发生资金的实际交割和冻账，锁价后最晚于两个工作日内交割即可。今年以来，民生银行西安分行汇率避险业务已落地开花，首办户及套保率呈逐年上升趋势。

越合规越便利 让政策红利惠及更多企业

  外汇展业改革是国家外汇管理局深化外汇领域改革开放、提升跨境贸易与投融资便利化水平、防范跨境资金流动风险的重要举措，通过银行外汇业务流程的革新，构建起以事前尽职调查和客户分类、事中差异化管理、事后持续监测和报告为特色的全流程外汇展业管理新体系。

  民生银行作为首批四家试点银行之一，也是陕西省内第二家开展外汇展业试点的银行。2025年，该行积极落实各项试点政策，有序扩大跨境贸易投资高水平开放、贸易外汇收支便利化、跨境投融资便利化等试点政策的客户覆盖面，将政策红利推广至更多的优质中小微企业，包括专精特新企业、科技型中小企业等，得到了国家外汇管理局陕西省分局的肯定与支持。

  侯宇表示，目前，符合外汇展业试点标准的企业，可通过纸质或电子指令便捷办理外汇业务，彰显“越合规越便利”的理念，使优质企业尽享便利化政策，显著提升客户体验。

  作为全国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制银行，民生银行西安分行将继续坚定落实国家高水平对外开放战略，深化科技赋能与产品创新，利用好境内外两个市场、两种资源，与外贸企业、“走出去”企业并肩前行，持续打造跨境业务品牌，用更专业、更丰富的跨境综合金融服务赋能陕西实体经济高质量发展。

  （供稿：民生银行西安分行）

【编审：高春茹  杨雪琳】