秋风掠过三秦大地，把苹果的清甜吹向连绵山野。

  一颗陕西苹果，从黄土高原的幼苗破土，到远销海外的枝头红透，其间穿越的不仅是四季，更是一场关于种植、链条与价值的产业发展之旅，镌刻着无数耕耘者的汗水，也涌动着陕西农信深耕乡土、全链陪伴的金融力量。

一切，从根上开始

  苹果，是有名的“慢产业”。

  一棵苹果树从幼苗扎根，到枝繁叶茂、稳定丰产，要熬过数年光阴，属于典型长周期农业产业。

  1947年，李新安将苹果苗带回洛川，拉开了陕西苹果产业的壮阔发展史，历经半个世纪的发展变迁，陕西成为全国苹果种植第一大省，陕西苹果成为全国知名的特色产业名片。

1947年，李新安带回洛川的苹果树仍在挂果

  然而进入21世纪，苹果产业从增量竞争转入存量博弈。陕西苹果产业，需要一场立足优生区禀赋的系统性重构。

  产业如此，金融服务也如此。

  立足全省三大产业带，陕西农信以“种”字当先、“链”字决胜、“质”字为重，把金融服务嵌入苹果产业链每一处肌理，把金融情怀写遍塬梁沟壑。

一株好苗种，如何丰产？

  岁月不饶人，也同样不饶树。

  不少老果园出现树龄老化、树势衰退的问题，果品品质与收益逐年走低；市场上瑞雪、瑞香红、秦脆等新品种已逐渐迭代，果园更新换代迫在眉睫。

  可改园，谈何容易。

  挖除老果树、采购优质果苗、架设水肥灌溉系统，一笔笔开销接踵而至，新果树两三年后才能挂果，前几年只有投入，看不到回报。

  “想改没钱改、想贷贷不来”的问题，困住了无数守着老果园的庄稼人。

  宜川的乡间果园里，56岁的果农老王望着自家树龄二十余年的老果园满心愁闷。向亲友拆借，数额太大难以开口；普通贷款不是期限短就是要抵押，愁得他好些天睡不着觉。

  陕西农信的“金融轻骑兵”遍布乡野，他们深知果树生长的周期、果农现实的难处。

  宜川联社信贷经理为老王算起改园的成本账、收成账，为老王推荐适配的“果品转型贷”——前几年只需要偿付利息，待到果树丰产后再逐步归还本金，纯信用即可办理，一下就解开了老王的心结。

  今年是他家果园改造后的第三年，10亩新品种长势不错，按眼下行情，收入八九万不成问题。他随手摘下一颗红富士，用袖子擦了擦递过来：“尝尝，又甜又脆！”

  不止普通农户，新型经营主体同样面临转型难题。

  宝鸡凤翔范家寨镇一家合作社计划改接60余亩新品种，巨大资金缺口让升级计划停滞。凤翔农商银行常年扎根园地，了解到他们的金融需求后，为其量身定制融资方案。待到丰收季，合作社的红思尼克苹果以每斤4元的俏销价远销外地市场，把品种优势转化成了真金白银。

  农事自古多看天。

  修建灌溉、防护设施、防病物资等一次性投入不菲，很多果农无力承担资金压力，只能“硬着头皮赌年景”。一场冰雹、倒春寒或是干旱洪涝，一年的辛苦劳作便付诸东流。

  不能只寄于“天公作美”，陕西农信坚持“事在人为”。

  铜川农合机构立足本地产业痛点推出“铜果贷”，王家河街道果农宋先生依靠50万元“铜果贷”资金，完成150亩果园升级与物资采购，每年新增收入十余万元，同时带动周边农户跟进提质改造。

  一笔笔信用贷款，化作果园里的滴灌管线、防护网、诱虫设备……让“靠天收”“靠人收”成为过去式。

  同样的故事，在三秦大地接连上演。

  伴随产业迭代，陕西苹果产业涌现出“以株代亩”、矮化密植、“空桶气药水”多元防冻、防雹网防护等一系列技术革新，正在破解传统种植的痛点。

延安宜川，陕西农信支持的“以株代亩”种植管理新模式

  陕西农信，正在这条产业升级路上持续赋能。

  不只是一项贷款的金融服务，而是读懂果树生长的周期，体察果农的喜与忧，一路相伴同行。让土地深处的希望，能够稳稳生根、发芽、开花。直到长出，一颗好苹果。

一颗好苹果，如何丰收？

  好苹果三分靠种，七分靠存与卖。

  每到金秋，千万吨鲜果集中上市，供给陡然饱和。鲜果极易失水腐烂，农户缺少仓储条件，只能被迫低价抛售。

  “丰产不丰收”，是无数果农亲历过的苦涩。

  但如今，陕西苹果既没有因集中上市贱卖伤农，也没有因久储变质错失良机，反而实现了“收得进、存得住、销得出”。

  这其中，陕西农信围绕冷链仓储、收购周转、高效结算等关键环节提供全链条金融支持，彰显农信担当。

  宝鸡扶风天度镇，“天度苹果”是国家地理标志产品，2.3万亩苹果是当地百姓的“钱袋子”。

  过去每到采收季，大量鲜果集中上市，天度果农只能被动低价抛售。

  扶风联社把信贷重点投向冷链仓储建设，累计授信2500万元，支持冷库扩容升级、设备迭代更新。一座座冷库拔地而起，果农得以错峰贮藏销售，有效熨平季节带来的价格波动，守护果农收益，带动全镇增收百万元以上。

  在信贷之外，扶风联社还联动乡镇、村集体搭建产销对接平台，拓宽外销渠道，让好果子走向更广阔市场。

  往年每到采收时节，果农赶着抢晴摘果，收购商扎堆进村收货，果园地头、收购点人声鼎沸，热闹背后却藏着不少烦忧。

  大批量收购需要兑付巨额货款，现场清点现金搬运、保管风险高，传统转账又时常遇到系统卡顿、到账延迟问题，收购商资金周转慢、结算不及时，既耽误鲜果收购黄金期，也迟迟让果农拿不到辛苦钱，各方都为此犯难。

  针对苹果采收季，陕西农信把数字金融服务搬到收购第一线，化解采收季结算堵点。

  线上，依托“秦e贷”“秦V贷”，果企、收购大户不用往返网点，一键即可获取收购周转信贷，补齐收储资金缺口；线下开辟果品收购绿色通道，简化材料、压缩审批时效。收购现场扫码交易，资金实时到账，告别繁琐现金流转，让丰收的喜悦，落到每一个人的口袋里。

  从枝头到舌尖，从冷库到货架，陕西农信以金融“活水”精准滴灌，为果品流通打通资金堵点，不仅实现“卖得出”，更实现“卖得好、卖得远”。

一个好品牌，如何升级？

  今天的陕西苹果产业，早已跳出“鲜果售卖”的单一模式。洛川、延安、宝鸡等一批苹果品牌价值持续走高，“洛川苹果”被认定为全国苹果产业首个“气候好产品”品牌，延安苹果先后14次搭乘神舟飞船进入中国空间站，成为航天级食品，品牌影响力实现历史性跨越。

  精品礼盒、精深加工、跨境外贸、直播电商、果旅研学等新业态蓬勃兴起，一颗苹果正在延伸出多元价值空间。

  但新业态经营主体大多轻资产，传统信贷评估模式，难以匹配他们的发展诉求。

  产业升级，陕西农信的金融服务优先一步迭代。

  陇县某果品公司，深耕苹果产业全链条业务，向外开拓海外市场，持续的资金投入成为发展瓶颈。

  陇县农商银行主动深入企业调研，投放990万元流动资金贷款，破解资金桎梏。企业的品牌苹果得以远销泰国、缅甸等东南亚国家，年创外汇1200万美元，本土风物跨越山海，带动全县6.3万名群众增收致富，让三秦大地的果香，飘向更远的世界。

  电商浪潮席卷乡土，手机成为新农具，直播成为新农活。

  凤县不少果农、合作社入局直播带货，但设备采购、备货、线上运营都需要资金支撑。凤县农商银行主动对接这批市场新力量，将信贷融资、支付结算综合服务一并送达，助力“凤县苹果”乘着互联网东风打开销路。

  苹果的价值，不止于果实本身。

  在延安南沟村，三千多亩山地苹果蓬勃生长，催生出果树认养、采摘体验、研学旅行的果旅新业态。

  果园不再只是生产基地，也作为乡村文旅载体，挖掘出三产融合的增量空间。陕西农信持续关注新型主体，赋能加速成长，挖掘出更多元的发展可能性。

  何为好品牌？

  它不仅是响亮的名号，更在于跳出初级农产品的局限，挖掘更多元的产业附加值，让产业红利更多留在乡土、回馈耕耘者。

  陕西农信的金融服务不止于助力种得出、卖得好，更陪伴整个产业向上突围，一同拥抱更辽阔的未来。

  黄土年年孕红果，金融“活水”岁岁流。

  陕西苹果产业的发展之路，是资源禀赋、科技赋能与金融力量协同共振的实践。

  陕西农信人扎根三秦，深度理解产业规律，倾听果农的期盼，兑现耕耘的价值，与产业链共生共长。

  （供稿：陕西省农村信用社联合社）

【编审：高春茹  杨雪琳】