作为我国第一部专门关于民营经济发展的基础性法律，《中华人民共和国民营经济促进法》（以下简称《民营经济促进法》）于今年5月20日起正式施行。

  翻开《民营经济促进法》，“投资融资促进”一章格外引人注目。民营企业融资向来是社会各界关注的热点议题，该章节围绕提升金融服务可获得性和便利度，作出多项规定，为后续工作明确了方向、划定了重点任务。

  作为中国改革开放的桥头堡，深圳是民营经济最为活跃的城市之一，而1987年诞生于深圳蛇口的招商银行，也是第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，在服务民营企业方面有着独特基因与资源禀赋。

  当“招链易贷”“贷”动“供应链”变成“价值链”，奠定小型微型民营企业发展的底气；当“科创人才贷”精准支持人才及其企业发展，为创新型民营企业鼓足干劲；当“投商行一体化”赋能企业“千鹰展翼”，支持民营企业通过资本市场发展壮大……一条赋能民营经济高质量发展的“招银”金融生态链，正在三秦大地蓬勃生长。截至2024年末，招商银行西安分行民营企业贷款余额超134亿元，较上年净增39亿元，增幅41.2%，以金融“活水”浇灌民营经济发展沃土。

  今天，我们走近3家受招商银行金融支持的陕西民营企业，探寻招商银行西安分行如何精准发力，服务重点领域和关键环节的民营企业，为陕西民营企业经济持续、健康、高质量发展注入强劲动能。

  “供应链”变“价值链”破解民营企业融资难

  工业，是经济高质量发展的压舱石；汽车，是工业制造璀璨的明珠。2024年，陕西汽车产量达175.4万辆，同比增长19.3%，成功晋级西部地区汽车产业集群大省，跻身全国汽车产业第一梯队。

  走进西安一家汽车零部件及装备制造民营企业的生产车间，各条生产线正在高效运转，技术工人通过电子屏幕进行标准化操作，工业机器人进行自动化装配作业。“多亏了招商银行那笔400万元贷款，我们才有了充足的资金购买设备和材料，保证了订单的正常生产。” 企业负责人表示，这笔银行贷款成为了企业扩充产能、开拓市场的新底气。

  民营企业特别是民营小微企业，单体信用资质较弱，大力发展产业链供应链金融，将民营小微企业深度嵌入整体产业链供应链体系，可有效破解其信用评级偏低、缺乏抵押物等融资瓶颈，进一步提升融资便利性、降低融资成本。

  作为在汽车产业链金融领域深耕多年的专业金融机构，招商银行围绕汽车“供、产、销、消”全产业链，打造了一站式综合服务体系。而西安这家民营企业获得的贷款就是一笔基于陕西汽车产业链的“招链易贷”产品。

  据了解，招商银行近年来持续加快供应链“弱确权”产品优化迭代，意在摆脱“强确权”产品（如国内信用证、商票、反向保理等）项下核心企业“信用输出”的传统模式，转向基于“数据输出”的脱核融资模式，更直接地服务于产业链上优质N端企业，充分体现了金融创新与普惠大众的深度融合。该产品不占用核心企业在招商银行的授信额度，以贸易结算数据为依托，能够为优质链上小微企业提供纯线上化、自动审批的信用贷款服务，实现金融“活水”精准滴灌。

  目前，“招链易贷”等汽车产业供应链金融产品已累计投放贷款超20亿元，服务供应商260余户，在助力龙头车企做好自身发展的同时，也为化解民营中小企业融资难题、保障汽车供应链稳定升级，提供了金融保障。

  “我行标准化接口可快速对接企业自建电子债权凭证保理平台，能够帮助企业实现全流程线上化供应链金融。”招商银行西安分行公司金融部的相关负责人介绍说，招商银行将积极助力陕西省34条重点产业链供应链金融创新，持续提升金融服务民营经济的实效。截至2025年3月末，该行重点产业链贷款余额（含票据贴现）超215亿元，重点投向乘用车（新能源）、煤炭、商用车（重卡）、医药和医疗装备、新型电力工业产业链、钢铁深加工等重点产业链。

  从实验室走向生产线 金融赋能民企科技成果加速转化

  近年来，民营企业在高新技术和新兴产业领域表现亮眼。西安某科技股份有限公司就是一家以从事计算机、通信和其他电子设备制造业为主的高新技术企业和科技型中小企业。多年来，企业依托我省头部大学雄厚的技术实力，建有一个“院士专家工作站”、一个“省级技术创新研发中心”和一个“市级工程实验室”。同时，也是西安市认定的“科技企业小巨人”以及西安高新区认定的“院士创业创新实施企业”。

  “虽然我们在细分领域通过了多项管理体系认证，拥有多项知识产权，但资金周转依然是我们发展的大难题。”该企业相关负责人表示。

  2025年初，招商银行上新了科技金融产品——“科创人才贷”。“我们很快意识到，‘科创人才贷’能够精准支持这家企业。”招商银行西安分行科技金融团队的相关负责人介绍说，产品投产上线后，团队立即上门为企业扫码测额，7分钟完成测额，高效便捷的模式得到了企业的高度认可。“恰逢企业发放工资薪酬在即，实控人当场提款，也成功实现了招行系统内首笔‘科创人才贷’的投放落地。”该负责人说。

  据了解，“科创人才贷”以科研能力强的高校人才场景作为探索方向，以高校院所中的科研人才（如在职教员/研究员等自然人）为核心，能为人才背后的科技中小微企业提供融资服务。“在审核方面，该产品打破传统债项审核思维，聚焦高校教师的人才背景、学术造诣和科研实力，无需企业提供繁杂的财务数据及经营数据，极大减轻了企业的负担。”招商银行西安分行相关负责人表示，产品额度最高300万元，精准匹配高校科技成果转化初期资金需求，同时，低利率优惠也降低了企业流动性压力，减少企业融资成本。

  “我们将积极发挥‘科创人才贷’的业务优势，推动民营企业科技创新和产业创新融合发展，让更多科技成果加速从实验室走向生产线。”上述相关负责人表示。截至2025年一季度，招商银行西安分行民营科技型企业近4600户，贷款余额超55亿元。

  从初创到IPO 腾飞 助力民营企业“千鹰展翼”

  对于许多民营企业来说，银行信贷等期限相对较短的债权类融资是重点需求，而对科技创新等领域的民营企业来说，更需要获得股权类、资本市场中长期“耐心资本”的支持。

  《民营经济促进法》规定，健全多层次资本市场体系，支持符合条件的民营经济组织通过发行股票、债券等方式平等获得直接融资。

  陕西重点上市公司JGKJ作为全球技术领先的微纳光学“一站式”解决方案提供商，近期在招商银行西安分行的全程护航下，高效完成跨境并购全流程操作。“获悉企业海外产业布局需求后，招行24小时内组建总分行跨部门联动服务团队，针对性设计‘境内贷款购汇+跨境直贷’双路径融资方案，同步开启跨境投资绿色通道。”招商银行西安分行相关负责人介绍说，服务团队通过多次实地走访精准匹配相关需求，协助完成ODI登记申报、外汇合规审核等核心环节，最终仅用三周时间取得相关部门全套批复，保障首期款项顺利汇付境外。该项目的落地，是招商银行西安分行通过“融资+融智”服务体系支持民营企业全球化战略的又一实践。

  据了解，招商银行早在2010年就推出了“千鹰展翼”计划，能够为民营企业特别是科技创新领域的新动能民营企业提供“陪伴+培育”的金融服务，通过10余年的实践，“千鹰展翼”计划升级为“千鹰展翼”服务体系，在陪伴创立、发展的基础上，以培育创新型成长企业上市为主线，打造集商行服务、投行服务和数字化企业服务三位一体的全周期上市解决方案，支持创新型企业快速成长并登陆资本市场。

  近日，招商银行榆林分行与榆林市科技局、市属科技平台公司、高校研究院、科技园区及产业孵化基地正式签署《榆林市秦创原创新联合体合作协议》，明确为科技成果转化和产业化提供股权融资服务。

  “我行通过‘股权+债权’、线上化等科技金融产品，为园区企业，特别是民营企业，提供信贷、投资等多元化金融服务。”招行相关负责人表示，目前，该行已深入参与“深交所”“上交所”区域企业上市辅导工作，通过“资本+资金”“金融+科技”的服务范式，借助“千鹰展翼，科技创新”等系列活动，助力区域3家拟上市公司的债权融资，并积极推进企业股权融资渠道。

  在塞上驼城“投商行一体化”服务模式的实践，是招商银行近年来对陕西拟上市企业全程专业服务的一个缩影。

  未来，招商银行西安分行将依托“千鹰展翼”服务体系，为处于初创期、成长期的民营企业，提供“路演+”和股权直投、引入头部私募机构、引入招银国际等股权融资服务；对进入成熟期的民营企业，高效联动各中介机构，量身定制IPO专项服务及IPO综合服务；对民营企业IPO后的经营稳定期，则通过并购金融、项目贷款、债券融资等服务助力企业发展。

  新时代新征程，民营经济发展前景广阔、大有可为。金融服务民营企业和民营企业家，也正当其时。招商银行西安分行胸怀“国之大者”，正以其卓越金融服务助力民营企业扬帆远航，助力民营经济加速发展！

  （供稿：招商银行西安分行）

【编辑：高春茹；审核：史雅蕊】